実際に審査をするのは保証会社　ツイート

　金融業界でいう保証会社とは「信用保証会社」のことで、簡単に言うと連帯保証・審査業務を請け負っている会社のことです。 たとえば、篠原涼子さんのテレビCMでおなじみの消費者金融会社「オリックスクレジット」のオリックスVIPローンカードへ申し込むと、保証会社である

　『SMBCコンシューマーファイナンス』へも情報が伝わります。信販会社と誤解されることが多いオリックスクレジットですが、信販業務は一切おこなっておらず、純粋な消費者金融会社となります。そのような消費者金融会社であるオリックスの保証会社を努めるSMBCコンシューマーファイナンスは、それだけ審査能力に長けていることがうかがえます、
　また、三菱UFJ銀行カードローンである
『バンクイック』も、審査を実際におこなっているのは、
『保証会社である同じ三菱UFJフィナンシャルグループのアコム』です。三菱UFJ銀行に限らず、銀行のカードローンの場合には、実際に銀行が審査を行うことはほとんどありません。系列会社や提携企業が審査を行います。 　

　なぜ銀行が直接審査をしないのか？

　 銀行がローンの審査を全く行っていないというわけではありません。銀行の審査部門といえば、今も昔もいわゆるエリート部署です。ただ、これは法人向けの審査部門の話です。銀行融資の歴史は事業融資の歴史でもあります。企業向けの審査ノウハウは十二分に蓄積されていますが、個人の方向けの審査ノウハウは、個人融資専門でやってきた消費者金融会社・信販会社ほど蓄積されていません。
　そこで、餅は餅屋ということで、個人向けローンの審査は提携会社へと委託されているのです。たとえば、アコムが審査を代行している金融機関のカードローンは次の通りです。保証代行が広く浸透していることがおわかりいただけると思います。
　

　では、直接審査をする会社へ申し込んだほうが良いのか？

「銀行が直接審査を行っていないのなら、直接審査を行っている会社へ申し込んでも同じではないのか」。そう考えてしまう方もいらっしゃるかもしれませんが、答えは全くの「No」となります。当たり前の話ですが、たとえば上記の三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」という商品の保証代行をアコムが行っているからといって、アコムへ申し込んだ場合と審査基準は同じではありません。三菱UFJ銀行もアコムもそれぞれのお客さまに取引深耕を図ることがあります。三菱UFJ銀行の場合はフリーローンに住宅ローン、教育ローンやマイカーローンなどで新たな提案というのが定番でしょう。アコムの場合は、フリーローンでの提案が定番でしょう。それぞれ選択の問題となりますが、どちらへ申し込んでも同じと勘違いされている方は、ご注意いただければと思います。

- 平成23年11月 文責：編集部 -

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