個人間融資をうたう「アップルローン」はツイッターなどのSNSで融資の案内をおこなっていますが、このような個人間融資の利用について金融庁が非常に強く注意喚起をおこなっているので、以下ご注意を願います。

金融庁の見解でアップルローンを考えてみる

　個人融資については金融庁がわざわざ公式ホームページ上で注意喚起をおこなっており、無登録で融資をおこなう違法業者との判断ポイントをしっかりこのように説明しています。
　たとえば、金融庁によると「不特定多数が閲覧可能なSNS等で『お金を貸します』、『融資します』などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります」とありますが、この判断基準に従って今回の「アップルローン」を見てみると、まさに不特定多数が閲覧可能なツイッターなどのSNS上で明確に融資の案内をおこなっています。

　また、金融庁は「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」と明言しています。貸金業登録が必須の貸金業務を、何回も繰り返して行う意思をもって融資をしていれば、それは結局は貸金業登録をしないといけない貸金業に該当するということです。

　この点でも、今回の「アップルローン」は繰り返し融資の勧誘をおこなっていることが確認できます。

　金融庁がわざわざこれほど丁寧に注意喚起をおこなっている背景には、金融庁も指摘している通り、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる実態があるのです。

正規の会社を本当に試していますか

　今回のような個人間融資に関してもっとももったいないのは、「仮に正規登録されてある融資会社へ申し込んでいたなら本当は意外とあっさり審査に通ってお金を借りられていたかもしれないのに」ということです。

　今はSNSで何でもお手軽にできる時代ですが、非常に見極めが難しい個人融資に深く考えずに手を出す前に、そして何より、個人間融資のようにたかだか数万円やそこらの金額のためにそこまでリスクを取るよりは、やはりまずは正規の会社を頼ってみませんか。

　たとえば、知名度の高い銀行のために敷居が高いと誤解されているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は年金以外に収入源がない年金受給者の方々でも来店不要でご利用いただけるとてもよくできた商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入が10万円までなら返済は月々2,000円からでもOKです。個人間融資と比べて一体どちらが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社は今のご時世に「最短18分でご融資可能」や「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力には定評があります。

　最終的にどこの会社をご利用になろうとも、まずは正規の会社を頼るようにしてください。

なぜ個人融資に慎重でないといけないのか

　金融庁がわざわざ指摘しているように、個人融資のふりをした違法業者へ借入を申し込んでも、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれることになります。カモリストに情報が登録されるからです。そのため、次にどこかへ申し込んでもたとえば、たいした枠も出さないのに週倍の利息で保証人を何人も求められてそのうえ間違い電話のふりをして緊急連絡先に不審者丸出しの在籍確認をかけられたり、あるいは「融資を実行するためには、簡単に信用調査を受けていただく必要があります」などと最新型のiPhoneばかりを何台も分割契約させて奪い取られる危険性まであります。

　さらに、正規の登録会社からお金を借りたのであれば、時代とともに法改正があった場合、ゆくゆくは予想もしていなかった多額のお金が手元に返ってくる可能性すらあるのです。その典型例と言えるのが、過払い利息です。

　ちゃんとした正規金融を利用していた人たちは、もう利用を終えてから何年も経つのに過払い金が法的に認められ、支払った過払い分が手元に返ってくることになりました。借金漬けが酷ければ酷いほど、より多くのお金が戻ってきています。一体どれほど取り返したと思いますか？

武富士のようにかつては業界ナンバーワンだった大手消費者金融会社やアエルにNISグループ、三和ファイナンスに丸和商事（ニコニコクレジット）、そして最近であれば栄光を倒産に追い込んだほど、皆が一斉に取り戻せたのです。一人で50万円や100万円程度なら取り返せて当然の状況でした。

　その一方で、違法な金融業者に手を出していた人たちは、そもそもの違法金利のせいで本来であれば過払い金がたっぷり存在するのに、50万円や100万円はおろかただの1円すらも取り返すこともできず、この過払い金の高額返金ブームをただ指をくわえて眺めるだけで終わってしまいました。この違いは実に大きいと言えます。皆さんはどちらの側にいたいでしょうか。

　もちろん、たとえ違法な業者が相手だろうが、法的には過払い金を請求する権利はあります。しかし、それはただ権利が存在するというだけで、実際にはまるで役に立たない絵に描いた餅に過ぎないのです。

　当たり前のように所在不明のヤミ業者ですから、どんなに個人間融資になりすましていたとしても、身元がそう簡単には突き止められないようにしています。警察当局に摘発されることを恐れて、いつでも逃亡できるように対策を講じているわけです。

　非合法な取り立てや職場・ご近所さんを巻き込む嫌がらせも含め、あらゆる連絡は他人名義の携帯電話で行われます。お金を借りたがっている多重債務者から騙し取った携帯電話なのです。もちろん、数日で凍結されることになる使い捨ての銀行口座も当然に他人名義です。このような相手に対し、何年も経ってその所在を突き止めるのは至難と言わざるを得ません。たとえ運良く居場所を特定できて訴訟を起こしたとしても、さておとなしく判決に従うでしょうか。

　つまり、正規の会社をろくに試そうともせず、まんまと違法業者へと流れた人たちは、どこまでも人生を損してしまっているということです。

遠回りに見えるのが、結局は近道

　現在、SNS上では口座売買など危険な情報すら平然と大量に流れている時代です。そのような中から真っ当な個人融資だけを見つけ出すのは、極めて困難です。そのようなリスクを取りに行くくらいなら、どんなにお金に困っていたとしても、最後の最後まで正規の会社を頼るようにしてください。一見すると遠回りのように見えるかもしれませんが、結局はそれが損することのない選択肢なのです。

口コミ体験談を募集しています

　今回の「アップルローン」に関する体験談をお待ちしています。単に融資案内を受けただけのご経験でもかまいません。どのような些細なことでも結構ですので、ぜひ貴重なご経験を共有させていただければと思っています。