個人間融資を名乗っている「CHA」はSNS上で融資の案内をおこなっていますが、このような個人融資の利用に対して金融庁が非常に強く警告を出しているので、以下ご警戒願います。

金融庁の基準でCHAを考えてみる

　個人融資については金融庁がわざわざ公式ホームページ上で注意喚起をおこなっており、無登録で融資する違法業者との判断ポイントをしっかりこのように解説しています。
　たとえば、金融庁によると「不特定多数が閲覧可能なSNS等で『お金を貸します』、『融資します』などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります」とありますが、この判断基準に従い今回の「CHA」を考えると、まさに不特定多数が閲覧可能なツイッターなどのSNSで明確に融資の案内をおこなっています。

　また、金融庁は「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」と断言しています。貸金業登録してないといけない貸金業務を、何回も繰り返して行う意思をもって融資をしているのであれば、それは結局は貸金業登録してないといけない貸金業に該当するので、貸金業登録していないなら違法ということです。

　この点でも、今回の「CHA」は繰り返し融資の勧誘をおこなっていることが確認できます。

　金融庁がわざわざこれだけ念入りに注意喚起をおこなう背景には、金融庁も指摘している通り、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる実態があるのです。

正規の会社の値打ちを本当にわかっていますか？

　このような個人融資に関して何とももったいないのは、「もし正規の融資会社に申し込んでいたのなら本当は審査を通過してお金を借りられていたかもしれないのに」ということです。

　なぜ正規の融資会社に値打ちがあるのかは実際に利用してみないと痛感できないかもしれませんが、正規金融が提供するカードローンはよりたくさんの方に役立ててもらえるように、以下のように考え抜かれたものばかりです。長いものだとこちらのように、十数年かけてアップデートされ続けています。安易な借り入れを助長しないように配慮しつつ、それでもできるだけ多くの方々に利用してもらえるように、アップデートが繰り返されているのです。

　今はSNSが非常に身近になっている時代ですが、非常に見極めが困難な個人融資に深く考えもせず手を出す前に、そして何より、個人融資のようなたかだか数万円程度のためにそこまでしてリスクを取りにいくよりは、やはりまずは正規の会社を頼ってみませんか。

　たとえば、知名度の高い金融機関のために敷居が高いと勘違いされているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は年金以外に収入源がない年金受給者の方々でも来店不要でご利用いただける非常にできが良い商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入利率が年8.1％を超えて借入が10万円までなら、返済は毎月2,000円でもOKです。個人間融資と比べて一体どちらが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社はこのご時世に「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」や「最短18分でご融資可能」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力は高く評価されています。

　最終的にどこのどのような会社をご利用になろうとも、まずは正規の会社を頼るようにしてください。

どうして個人間融資に慎重になる必要があるのか

　金融庁もわざわざ注意喚起しているように、個人間融資のふりをする違法業者に融資を申し込んでしまうと、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれることになります。カモ名簿に名前が載るからです。その結果、次にどこかへ申し込んでもたとえば、とんでもなく対応が遅いわりに枠は微々たる額でしつこくこまごまと聞かれてそのうえ職場や緊急連絡先へあやしい口調で在籍確認をかけてこられたり、あるいは「融資を実行するためには、大手の携帯電話会社で契約できたという信用を確認させていただく必要があります」などと最新のiPhoneやiPadばかりを何台も分割で購入させて奪い取られるリスクまで発生します。

　さらに、まともな登録会社からお金を借りたのであれば、時代とともに法制度が変わった場合、いずれ思いがけないまとまったお金が手元に返ってくる可能性すらあるのです。その代表例とも言えるのが、過払い利息でした。

　正規登録業者からお金を借りていた人たちは、もう借金をしていた時期から何年も経つのに過払い金が法的に認められ、払い過ぎていた分がまとめて手元に返ってくることになりました。借金依存症が酷ければ酷いほど、より多くのお金が戻ってきています。一体どれほど取り返したと思いますか？

武富士のようなかつての業界ナンバーワンだった大手消費者金融会社や三和ファイナンスにニコニコクレジット（丸和商事）、NISグループに最近であれば栄光をも倒産へ追い込んでいったほど、皆が一斉に取り戻せたのです。かつての利用者一人に対して50万円や100万円程度の金額など返還されて当たり前にまでなりました。

　その一方で、違法な融資業者に手を出していた人たちは、その違法金利がゆえに本来であれば過払い金がたっぷり存在するのに、100万円や200万円どころかただの1円すらも取り返すこともできず、この過払い利息の高額返金ブームをただ指をくわえて眺めることしかできずじまいでした。この差は非常に大きいと言えます。皆さんはどちらの側にいたいでしょうか。

　もちろん、たとえ違法な融資業者が相手だろうが、法的には過払い金を請求する権利はあります。しかし、それは机上の権利に過ぎず、実際には何の役にも立たない絵に描いた餅に過ぎないのです。

　当たり前のように住所不定のヤミ業者ですから、どんなに個人間融資を装っていようとも、身元がわからないようにしています。警察当局による摘発を恐れて、いつでも逃げおおせるように対策を取っているわけです。

　違法な取り立てや嫌がらせなども含め、あらゆる連絡は多重債務者名義の携帯電話で行われます。資金繰りに切羽詰まった人たちに契約させて騙し取った携帯電話です。もちろん、使い捨てられる銀行口座も当然に他人名義です。このような輩に対し、何年も経ってからその所在を突き止めるのはきわめて難しいと言えます。たとえ運良く居場所を特定できて訴訟を起こせても、さておとなしく判決に従うでしょうか。

　つまり、正規の会社をろくに試そうともせず、みすみす違法業者へと流れた人たちは、ただただもったいない人生になってしまっているということです。

遠回りに見えるのが、結局は近道

　現在、SNS上では口座売買など危険な情報すら平然と大量に流れている時代です。そのような中から真っ当な個人融資だけを見つけ出すのは、極めて困難です。そのようなリスクを取りに行くくらいなら、どんなにお金に困っていたとしても、とことん最後まで正規の会社を頼るようにしてください。一見すると遠回りをしているかのように思えるかもしれませんが、結局はそれが損することのない選択肢なのです。

CHAの口コミ・体験談を募集中です

　この「CHA」についての口コミを募集しています。単に融資の案内を受けたお話でも大歓迎です。どのようなこまかなお話でも結構ですので、ぜひ貴重なご経験を共有させていただければと思っています。