個人間融資をうたう「ココア」はSNSなどで融資の案内をおこなっていますが、このような個人間融資の利用について金融庁が非常に強く警告を発しているので、以下お気をつけ願います。

金融庁の公式見解でココアを考えてみる

　個人間融資については金融庁がわざわざ公式ホームページ上で注意喚起をおこなっており、無登録で融資する違法業者との見極めポイントをわかりやすくこのように説明しています。
　たとえば、金融庁によると「不特定多数が閲覧可能なSNS等で『お金を貸します』、『融資します』などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります」とありますが、この判断基準に従い今回の「ココア」を考えると、まさに不特定多数が閲覧可能なツイッターなどのSNS上ではっきりと融資の案内をおこなっています。

　また、金融庁は「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」と言い放っています。貸金業者でなければ許されていない貸金業務を、何回も繰り返して行う意思をもって融資をしているのなら、それも結局は貸金業登録が必須の貸金業に該当するので、貸金業登録していないなら違法ということです。

　この点でも、今回の「ココア」は繰り返し融資の勧誘をおこなっていることが確認されます。

　金融庁がわざわざこれほどまでに念入りに注意喚起をおこなう背景には、金融庁も指摘している通り、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる実態があるのです。

正規の融資会社の値打ちを本当に理解していますか？

　この手の個人融資問題でもっとももったいないのは、「仮に正規のちゃんとした融資業者へ申し込んでさえいたら本当は審査を通過して借りられていたかもしれないのに」ということです。

　なぜ正規の融資会社に値打ちがあるのかは実際に借りてみないと痛感できないかもしれませんが、正規の会社が提供するローンはより多くの方々にご利用いただけるように、以下のように考え抜かれています。長いものだとこちらのように、十数年かけてアップデートされ続けています。安易な借り入れを助長しないように配慮しつつ、それでもできるだけ多くの方々に利用してもらえるように、アップデートが繰り返されているのです。

　今はSNSが非常に身近になっている時代ですが、非常に見極めが困難な個人間融資に軽い気持ちで手を出す前に、そして何より、個人融資のようにせいぜい10万円程度の金額のためにそこまでリスクを取るよりは、やはりまずは正規の会社を頼ってみませんか。

　たとえば、知名度の高い金融機関のために敷居も高いと誤解を受けているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は年金以外には収入源がない年金受給者の方々でも来店不要でご利用可能な非常によくできた商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入10万円までで借入利率が年8.1％超なら、月々の返済2,000円でもOKです。個人融資と比べて一体どちらが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社は今のご時世に「最短18分でご融資可能」や「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力は高く評価されています。

　最終的にどこでどのような会社からお金を借りることになるとしても、まずは正規の会社を頼るようにしてください。

どうして個人間融資に慎重になる必要があるのか

　金融庁がわざわざ警告しているように、個人間融資のふりをする違法業者へ融資を申し込んでしまうと、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれることになります。カモ名簿に登録されるからです。そのため、次にどこかへ申し込んでもたとえば、情報抜きすら疑ってしまうほどとても対応が遅いわりに枠は微々たる額で根掘り葉掘り3次審査までされてそのうえ間違い電話のふりをして緊急連絡先と会社に不審な口調で在籍確認をされてしまったり、あるいは「融資を実行したかったのですが、少し実績が足らない状況です。しかしながら、銀行のお口座を担保としてお預かりさせていただければ、即日融資も可能な状態です」などと金融機関のキャッシュカードに通帳類を暗証番号ごと騙し取られるリスクまであります。

　さらに、ちゃんとした登録会社からの借金であれば、時代とともに法制度が変更した場合、ゆくゆくは予想もしていなかったまとまった大金が手元に返ってくる可能性すらあるのです。その好例とも言えるのが、過払い金でした。

　ちゃんとした正規業者からお金を借りていた人たちは、もう借金をしていた時期から何年も経つのに過払い金が法的に認められ、払い過ぎていた分がすべて手元に返ってくることになりました。借金がかさんでいた人ほど、より多くのお金が戻ってきています。一体どれほど取り返したと思いますか？

武富士のようにかつては業界最大手だった大手消費者金融会社やアエルに三和ファイナンス、丸和商事（ニコニコクレジット）に最近であれば栄光をも倒産に追い込むほど、皆が一斉に取り戻せたのです。一人に対してサラ金各社からトータル1,000万円を超える過払い金が返金される事例すらもありました。

　その一方で、闇金融に手を出していた人たちは、そもそもの違法金利のせいで本当は過払い金はたっぷり存在するのに、1,000万円はおろかたった1円も取り返すこともできず、この多額の過払い返金ブームをただ指をくわえて眺めるしかできませんでした。この差はとても大きいと言えます。皆さんはどちらの側にいたいでしょうか。

　もちろん、たとえ闇金が相手だろうが、法的には過払い金を請求する権利はあります。しかし、それは形式上の権利が存在するだけであって、現実には何の役にも立たない絵に描いた餅に過ぎないのです。

　当然ながら住所不定のヤミ業者ですから、どんなに個人間融資を装っていたとしても、身元がわからないようにしています。警察当局に逮捕されることを恐れて、いつでも逃げおおせるように対策を講じているわけです。

　違法な取り立てや近隣住民・職場・家族への嫌がらせも含め、あらゆる連絡は白ロム詐欺（携帯電話買取詐欺）で多重債務者を騙して奪い取った多重債務者名義の携帯電話で行われますし、使い捨ての銀行口座も当然に他人名義です。このような輩に対し、何年も経ってからその所在を突き止めるのは現実的に難しいと言わざるを得ません。たとえ運良く居場所を特定できて訴訟を起こせても、さておとなしく判決に従うでしょうか。

　つまり、正規の会社をろくに試そうともせず、みすみす違法業者へと流れた人たちは、どこまでももったいない人生になってしまっているということです。

遠回りに見えるのが、結局は近道

　現在、SNS上では口座売買など危険な情報すら平然と大量に流れている時代です。そのような中から真っ当な個人融資だけを見つけ出すのは、極めて困難です。そのようなリスクを取りに行くくらいなら、どれほどお金に困っていたとしても、最後まで正規の会社を頼るようにしてください。一見すると遠回りをしているかのように思えるかもしれませんが、結局はそれが損することのない選択肢なのです。

ココアに関する口コミ・利用体験を募集中です

　この「ココア」に対する体験談を募集しています。ただ融資案内を受けただけのお話でも大歓迎です。どのようなこまかなお話でも結構ですので、ぜひ貴重なお話を共有させていただければと思っています。