「JMマーケティング」の給料ファクタリングをご検討中の方に、ぜひ覚えておいて欲しいことがあります。給料ファクタリング会社はCICなどの指定信用情報機関に加入できない存在なので、利用者はどれほどファクタリング会社への精算を飛ばしまくっても自分の信用情報は無傷のままで済むので、将来予定されているローンに何ら影響はありませんが、そうはいっても給料ファクタリング利用時の金銭負担は、借入として考えると利息1千％すら超えてくるレベルの借金になるということです。給料ファクタリング・給与ファクタリングのご利用をお考えの方々が最後まで申込みをためらう最大の原因は、この実質的な負担の重さにあると言っても良いことでしょう。何しろ、負担の重さ自体はとても実感できるのに、どうしてそうなるかは一見すると分かりづらいのです。

　しかし、たとえばどこかの給料ファクタリング業者で22万円の給料のうち7万円分を4万円で買い取ってもらうとします。7万円を4万円で売却するという時点で非常に悲しい話ではありますが、それはさておき、給料日に会社から受け取った22万円のうち7万円をそのままそのファクタリング業者へ入金（精算）することになるのですが、買い取り日の一週間後に給料日がやって来る場合、その負担がどれくらいとんでもないことになっているかをご存じですか？これは年利2,234％のローンと同じ負担です。どうでしょう、この軽く2千パーセント超えの借金地獄状態でファクタリングの自転車操業になっている方はいませんか？この自転車操業から抜け出したいと考えたことはありませんか？

　ファクタリング取引には「利子」に「利息」、「借入」や「返済」という言葉はありませんが、とんでもなく大きな負担がのしかかっていることはご理解いただけるかと思います。わかりやすく言うと、給料ファクタリングというのは給料減額サービスでもありますので、言葉として「利息」「年利」「返済」が存在しないとはいっても、何だかとても損をしている感じがすることはおわかりいただけるはずです。

　一見するとわかりづらい給料ファクタリングの仕組みですが、ほんの少し考え方を整理するだけで簡単に実態を把握することができます。JMマーケティングで給料を何万円で買い取ってもらえたなら、カードローンや融資へ申し込むより負担が軽くなるでしょうか。これは簡単に比較計算できます。

　金融サービスを利用して損をしないためには、まず実質的な負担を把握し、よく比較検討したうえで賢く申し込みましょう。

JMマーケティング（0359246591）は割とちゃんとした運営者表記

　現在、給料ファクタリングサービスを提供している会社や個人業者はいくつか存在しており、このJMマーケティングは東京都の業者となります。公式ホームページに記載されてある運営者情報は次の通りです。
・JM MARKETING(ジェイエムマーケティング)
TEL 0359246591（03-5924-6591）
FAX 0359246592（03-5924-6592）
〒171-0022 東京都豊島区南池袋1-9-10-102
info@jm-m.co.jp

　代表者名の記載がないのは残念ですが、正確な所在地すら伏せてある給料ファクタリング業者が珍しくない時代ですから、番地までしっかり記載されてあるのは好印象です。酷い業者になると、住所も電話番号も記載がなくただ申込みページを兼ねたペライチの公式ページしか存在しません。少しはJMを見習って欲しいものです。

「0363880730」「0345636199」はJMファクタリングの取り立て電話番号

　JMへの精算が遅れたり、あるいはJMを飛ばそうとしている利用者に対しては、「0363880730（03-6388-0730）」や「0345636199（03-4563-6199）」から督促電話がかかってきます。もし精算期日を忘れてしまっていてこの「0363880730（03-6388-0730）」や「0345636199（03-4563-6199）」からの着信があったなら、すぐにお金を振り込むようにしましょう。そうしないと、再契約・再利用を断られてしまう可能性が高くなります。

JMマーケティングの口コミで気になる「ビルスター」「株式会社FEF」

　JMマーケティングの口コミを観察していて気になる点は、

・JMマーケティングは「ビルスター」「株式会社FEF」と同じファクタリング業者
・契約書FAX必須
・手数料は3割前後

の3点でしょうか。

　特に、2019年の4月頃には個人融資掲示板で金欠に陥っている方々に対して「ビルスター」という業者名で営業をかけていた系の口コミが散見されます。その当時から電話番号は「0359246591（03-5924-6591）」で変わっていないようですが、現在はビルスターという名前での活動は確認できませんので、JMマーケティングへと名称変更されたのでしょう。

手数料は一切かからないという気になる表記

　口コミ以外で気になる点といえば、公式ホームページ上で
「登録の際にかかる費用や利用の際にかかる手数料などは一切ございません」と明言していることです。

　たとえば給料ファクタリング業者が10万円の給料を7万円、つまり7割で買い取る場合、残りの3割は「買取手数料」ということになります。そして、JMマーケティングの口コミでも「3.5万入金の5万返し」「5万入金の7.5万返し」「3万入金の4.2万返し」のように、大体3割前後の買取手数料が発生しています。

　ホームページ上で「利用の際にかかる手数料などは一切ございません」と明言してしまっているのは、ちょっと誤認を招く表現ではないでしょうか。

給料ファクタリングの実質的な金銭負担は、カードローンよりはるかに重くなる

　さて、下で説明しますように、給料ファクタリングの実質的な金銭負担を年利に換算すると、ヤミ金レベルの高負担となります。このことはぜひ覚えておいてください。

　だからこそ、信頼できるファクタリング業者は「ファクタリングは融資やカードローンと違って利息は発生しません、つまり融資より負担が軽いんですよ、さあ、早く申し込んで！」などと詐欺師のような虚偽の言い回しを使いません。だからこそ、本当に信頼できる会社であれば「ファクタリングはあくまでも現金調達の最後の手段です。2回目3回目などと繰り返してのリピート再利用はお薦めできません」と注意してくれるのです。

JMマーケティングの給料ファクタリングを年利に換算しよう

　たとえば、JMマーケティングで20万円の給料のうち10万円部分の給料債権を買い取ってもらう場合、実際に発生する負担をわかりやすく年利に換算すると何パーセントくらいになるでしょうか。キャッシングやカードローンを利用する場合と比べ、一体どちらへ申し込んだほうがお得になるかを考えてみましょう。

　10万円の給料を何万円以上で買い取ってもらえたなら、たとえば年利20パーセントのローンの利息より負担が軽くなると思いますか？

　結論を先に書きますと、10万円の給料をファクタリングで買い取ってもらう場合、買い取り額は「9万8千383円」以上でなければ年利20パーセントのカードローンより負担が重くなります。

たとえ10％の手数料で買い取ってもらっても、年利換算で「最低でも121%以上の借金」になる

　JMマーケティングの口コミを確認していると、30パーセント前後の買取手数料率が目立ちますが、ここではJMマーケティングにとって計算が有利となるように、一般的な給料ファクタリング業者が最低手数料としてよく設定してある「10%」という低い数字で計算してみます。

　この場合、年利に換算すると実は年利121%のローンに相当する高負担となります。JMマーケティングはあくまでもファクタリング会社であって貸金業者ではないですが、この負担を貸金業の世界でたとえるなら、法定利息を大幅に超えた闇金融水準の暴利となります。計算式は

「10000÷30×365÷100000×100＝121.67％」

となります。

　給料10万円は「元金」、買取金額との差額である1万円はいわば「金利」とみなせるので、実際に給料日までの30日間でどれくらい負担が重くのしかかっているかを簡単に浮き彫りにできます。実は、この計算ではJMマーケティングにとってさらに有利な計算となるように、契約日から給料日までを最大の30日間になるように設定しています。これが給料日まで30日間ではなく7日間しかない場合ともなると、

「10000÷7×365÷100000×100＝521.43％」

で521.43％の借金になります。もはや自転車操業でペダルをこいでいる姿しか見えない負担ですね。この場合、あなたは9万円の借入に対してわずか7日間で1万円もの利息を払って10万円で完済しなければならないという状況になっています。これはナニワ金融道でもおなじみ「トイチ（十日で1割）」の利息より負担が重いですからね。

　さて、10％の手数料で521％になるんですから、30％である「7万入金の10万戻し」や「3.5入金の5戻し」だとどうなってしまうか、大体想像できますよね。

　「7万円入金の10万円戻し」や「3.5入金の5戻し」で給料日まで7日間しかない場合、年利換算で1,564％の借金と同じ負担となります。軽く1千パーセントを超えました。もはや世紀末的な高負担と言えますが、どうでしょう、手数料30％である「手元3.5の戻し5」で給料日まで一週間程度なんて珍しくない取引ですよね。これが1千パーセント超えの借入と同じという自覚はありましたか？このあたりの負担で利用してしまっている人はけっこういるんじゃないですか？

　給料ファクタリングは形式上は融資ではありませんので、「利子」や「利息」に「借入」といった言葉は手続きの中で存在しません。しかし、それはただ言葉の問題として「利子」や「利息」という名の負担が見えないだけであって、現実にはこれだけ重い負担となっているのです。

　さて、ここでとてもシンプルな疑問が浮かんでこないでしょうか。現金調達を考える場合、「本当に給料ファクタリングでなければ駄目なのでしょうか」という疑問です。たとえば、10万円台という少額の現金調達が希望であるなら、ファクタリングより少額融資のほうがはるかに賢い選択となるのではないでしょうか。

　融資の場合は100万や200万円のような高額融資を希望すれば審査は格段に厳しくなりますが、一方で、このような給料レベルの少額であれば話は変わってくるのです。

本当に給料ファクタリングでないといけませんか

　このような給料ファクタリングについて非常にもったいないのは、仮に少額融資を選んで申し込んでさえいたら本当は意外とあっさり審査を通過してお金を借りられていたかもしれないのに、深く考えもせず給料ファクタリングに手を出して思いがけない負担で生活が台無しになってしまうことです。これは大変もったいないことです。

　たとえば、知名度が高い銀行のために敷居も高いと誤解を受けているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は年金しか収入がない年金受給者の方々でも来店不要でご利用可能なとても行き届いた商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入10万円以下なら返済は月々2,000円からでもOKです。ただのファクタリング業者と比べて一体どちらのほうが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社はこのご時世に「最短25分でご融資可能」に「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力には定評があります。

　最終的にどこのどのような会社をご利用になろうとも、必ず実質的な負担だけは把握するようにしてください。そうしないと、絶対に後悔することになります。

これまで支払ってきたお金を取り返そう

　これまでその違法性が争点となっていた給料ファクタリングですが、金融庁が正式に給料ファクタリングを貸金業であると認定したことで、貸金業として登録をしていない業者は違法な融資業者という位置づけになりました。取引履歴が手元にないという方は、今のうちに業者へ請求しておきましょう。また、その際のやり取りや通話内容はすべて録音しておくことをお薦めいたします。きっとその録音が役立つ日がやって来ます。

　上述のように、たとえば、「3.5入金の5戻し」で給料日まで7日間しかないという取引は、給与ファクタリングでは珍しくもない取引ですが、この取引を年利換算で1,564％となります。給与ファクタリング会社は貸金業と認定されましたから、貸金業の世界で考えると上限金利20％との差額の1,500パーセント以上の金額はいわゆる過払い金です。

　そもそも、給料ファクタリングは貸金業と認定されたので、貸金業登録がない時点で利息がどうであろうと無登録業者、つまりは闇金融となります。さらに、年利数百パーセント以上の暴利をむさぼる闇金については、平成20年6月10日のいわゆる「ヤミ金元本返済不要」を示した最高裁判決により、過払い金どころかこれまで支払ってきた元本と利息のすべてを損害として取り返すことができるようになっています。給料ファクタリングで貸金業に違反しないための手数料は、給料日まで30日間で2％以下が目安です。しかし、現実にこんな取引などはありません。それくらい、年利換算するととんでもない取引ばかりでした。

　つまり、利用者の誰にも返還を請求できるお金が存在していますし、自転車操業しまくっていた人ほど、より多くの取り戻すべきお金が存在することになります。

　「どこも再契約してくれなくなった、どこか新しいとこないだろか」と探すだけではなく、それと合わせて今まで支払ってきたお金のすべてを取り戻すという資金調達も考えてみてはいかがでしょうか。

　給与ファクタリング業者への対応を得意とするエキスパートはまだほとんどいないですが、私が知る限り、たとえばこちらのように毎日大量の給与ファクタリング対応をこなしている法律事務所は一部に存在しています。貸金業法を無視した取り立て電話など、早ければ即日ストップさせてくれます。

　絶対に忘れないで欲しいのですが、多くの方の毎日を悩ませている給料ファクタリング問題は、実は専門家から見ると容易に解決可能な問題です。そのことはぜひ覚えておいていただければと思います。

給料ファクタリングと融資、どちらが良いかはケースバイケース

　給料ファクタリングにはたしかにメリットも存在しています。ファクタリング自体が信用情報機関に加入できないサービスなので、どれほど金融事故を起こしたブラックリストな多重債務者であっても現金化対応してくれますし、どれほど繰り返しリピート再利用しても信用情報に履歴が残ることなどありません。しかしながら、メリットらしいメリットといえばこれくらいなのです。即日対応が難しくなっている給料ファクタリングですから、他にメリットらしいメリットが見あたりません。

　つまり、ブラックになってもいないのに給料ファクタリングを利用しなければならない理由などありません。勝手にブラックリスト入りしたと思い込んでファクタリングへ手を出そうとしているのなら、これは本当に人生の無駄遣いそのものです。それくらい、融資やカードローンとは段違いに負担が重いのです。

　給料ファクタリングを利用しようとご検討中の方は、まず本当に給料ファクタリングでなければ駄目なのかをよくお考えのうえで、失敗のない選択をしていただければと思います。