個人融資を名乗っている「金のなる木」はSNS上で融資の案内をおこなっていますが、このような個人間融資の利用について金融庁が非常に強い警告を出しているので、以下ご注意ください。

金融庁の見解で金のなる木を考えてみる

　個人間融資については金融庁がわざわざ公式ホームページ上で注意喚起をおこなっており、無登録で貸し付ける違法業者であるか否かの判断ポイントをしっかりとこのように説明してくれています。
　たとえば、金融庁によると「不特定多数が閲覧可能なSNS等で『お金を貸します』、『融資します』などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります」とありますが、この基準で今回の「金のなる木」を見てみると、まさに不特定多数が閲覧可能なSNSなどで明確に融資の勧誘をおこなっています。

　また、金融庁は「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」と断言しています。貸金業登録が必要な貸金業務を、何回も繰り返して行う意思をもって融資をしているのであれば、それも結局は貸金業登録が必須である貸金業に該当するので、無登録なら違法ということです。

　この点でも、今回の「金のなる木」は繰り返し融資の勧誘をおこなっていることが確認できます。

　金融庁がわざわざこれほどまでにわかりやすく注意を促している背景には、金融庁も指摘している通り、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる実態があるのです。

正規の会社の値打ちを本当に理解していますか？

　今回のような個人間融資について非常にもったいないと思うのは、「もし正規の金融業者に申し込んでさえいれば本当は審査に通って借りられていたかもしれないのに」ということです。

　どうして正規の融資会社に価値があるのかは実際に借りてみないと実感できないかもしれませんが、正規の会社が提供しているローンはより多くの方にお役立ていただけるように、以下のように考え抜かれたものばかりです。長いものだとこちらのように、十数年もかけて工夫が凝らされ続けています。安易な借り入れを助長しないように配慮しつつ、それでもできるだけたくさんの方にお役立ていただけるように、アップデートが繰り返されているのです。

　今はかつてないほどSNSが身近な時代ですが、非常に見極めの難しい個人融資に深く考えもせずに手を出す前に、そして何より、個人融資のようなせいぜい10万円やそこらの金額のためにそこまでしてリスクを取りにいくよりは、やはりまずは正規の会社を頼ってみませんか。

　たとえば、知名度の高い金融機関のために敷居が高いと誤解されているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は収入が年金しかない年金受給者の方々でも来店不要でご利用可能な実に行き届いた商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入利率が年8.1％超で借入10万円までなら、毎月の返済が2,000円からでもOKです。個人間融資と比べてさて一体どちらが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社はこのご時世に「最短18分でご融資可能」に「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力には定評があります。

　最終的にどこの会社からお金を借りることになるとしても、まずは正規の会社を頼るようにしてください。

どうして個人間融資に慎重にならないといけないのか

　金融庁自身がわざわざ注意喚起しているように、個人融資のふりをした違法業者へ融資を申し込んでしまうと、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれることになります。カモ名簿に登録されることになるからです。そのため、次にどこかへ申し込んでもたとえば、枠はたいした額も出さないわりに利息は週倍で3次審査までされて何人も保証人を求められてさらに間違い電話のふりをして会社や緊急連絡先へ不審者のような電話をかけられたり、あるいは融資の日になるといきなり「返済能力を確認する必要があるため、融資実績を作る意味も含めてまずは毎月返済額の5ヶ月分を担保金としてお振り込み願います」などとマニュアル通りの融資保証金詐欺を仕掛けられるリスクさえ発生します。

　さらに、国に登録のある会社からお金を借りたのであれば、時代とともに法制度が変更した場合、やがて予想もしていなかったまとまった現金が手元に返ってくる可能性すらあるのです。その典型とも言える例が、過払い金でした。

　正規の金融会社から借金をしていた人たちは、もう借金をしていた時期から何年も経つのに過払い金が法的に認められ、支払った過払い分がまとめて手元に返ってくることになりました。借金を多くしていた人であればあるほど、より多くのお金が戻ってきています。一体どれほど取り返したと思いますか？

武富士のようなかつての業界ナンバーワンだった大手消費者金融会社や三和ファイナンスに栄光、ニコニコクレジット（丸和商事）にNISグループ、アエルをも倒産に追い込んだほど、皆が一斉に取り戻せたのです。一人で合計2,000万円近くの過払い利息を取り戻せた実例までありました。

　その一方で、ヤミ金に手を出してしまっていた人たちは、そもそも10日で1割や10日で2割などの違法金利がゆえに本来であれば過払い金が人一倍たっぷり存在するのに、2,000万円はおろかただの1円も取り返すこともできず、この多額の過払い返金ラッシュをただ指をくわえて眺めることしかできずじまいでした。この違いは実に大きいと言えます。皆さんはどちらの側にいたいでしょうか。

　もちろん、たとえヤミ金が相手だろうが、法的には過払い金を請求する権利はあります。しかし、それはただ権利が存在するというだけで、実際にはまるで役に立たない絵に描いた餅に過ぎないのです。

　当然のごとく住所不定のヤミ業者ですから、どんなに個人間融資を偽装していようとも、身元がそう簡単に突き止められないようにしています。警察当局に摘発されることを恐れて、いつでも逃げおおせるように対策を講じているわけです。

　違法な取り立てや近隣住民・職場・家族への嫌がらせも含め、あらゆる連絡は携帯電話買取詐欺で多重債務者から騙し取った多重債務者名義の携帯で行われますし、使い捨てられる銀行口座も当然に他人名義です。このような輩に対し、何年も経ってからその所在を突き止めるのは非常に難しいと言う他ありません。たとえ運良く居場所を特定できて訴訟に持ち込めたとしても、さておとなしく判決に従うような輩でしょうか。

　つまり、正規の会社をろくに試そうともせず、まんまと違法な業者へと流れた人たちは、どこまでも人生を損してしまっているということです。

回り道に見えることが、実は近道

　現在、ツイッターやインスタグラムなどのSNS上では金のなる木のような個人間貸付が無数にあるどころか、闇バイトや口座売買などの反社会的な誘導すらも大量に当然のように投稿されている時代です。そのような中から本物の個人間融資だけを見つけ出すのは、ほぼ不可能です。そこまでしてリスクを取りに行くくらいなら、どれくらいお金に困っていたとしても、最後まで正規の会社を頼るようにしてください。一見すると遠回りをしているかのように感じるかもしれませんが、結局はそれが損をしないで済む選択肢なのです。

金のなる木についての口コミ・体験談を募集中です

　今回の「金のなる木」についての利用経験談をお待ちしています。単に融資の案内を受けたご経験でもかまいません。どのようなこまかなお話でも結構ですので、ぜひ貴重なお話を共有させていただければと考えています。