個人融資を名乗る「個人Ms」はSNSなどで融資の勧誘をおこなっていますが、このような個人間融資の利用について金融庁までもが非常に強い注意喚起をおこなっているので、以下ご注意願います。

金融庁の見解で「個人Ms」を考えてみる

　個人間融資については金融庁がわざわざ公式ホームページ上で注意喚起をおこなっており、無登録で融資をおこなう違法業者であるか否かの見極めポイントをしっかりこのように説明しています。
　たとえば、金融庁によると「不特定多数が閲覧可能なSNS等で『お金を貸します』、『融資します』などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります」とありますが、この基準で今回の「個人Ms」を考えると、まさに不特定多数が閲覧可能なSNSなどではっきりと融資の案内をおこなっています。

　また、金融庁は「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」と言い放っています。貸金業登録が必須の貸金業務を、何回も繰り返して行う意思をもって融資をしているのであれば、それはもう結局は貸金業登録が必要な貸金業に該当するので、登録していないなら違法ということです。

　この点でも、今回の「個人Ms」は繰り返し融資の勧誘をおこなっていることが確認されます。

　金融庁がわざわざこれほどまでに丁寧に注意喚起をおこなう背景には、金融庁も指摘している通り、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる実態があるのです。

正規の融資会社の価値を本当に理解していますか？

　このような個人間融資問題で心底もったいないと思うのは、「もし正規登録されてある会社へ申し込んでいたのなら本当は意外とあっさり審査に通ってお金を借りられていたかもしれないのに」ということです。

　正規の融資会社の値打ちは実際に利用してみないと痛感できないかもしれませんが、正規の融資会社が提供しているローンはよりたくさんの方に利用してもらえるように、以下のように考え抜かれています。長いものだとこちらのように、十数年ずっと改良され続けています。安易な借り入れを助長しないように配慮しつつ、それでもできるだけ多くの方々にお役立ていただけるように、アップデートが繰り返されているのです。

　今はSNSが非常に身近になっている時代ですが、非常に見極めが困難な個人間融資に安易に手を出す前に、そして何より、個人融資のようなたかだか10万円程度のためにそこまでしてリスクを取るよりは、やはりまずは正規の会社を頼ってみませんか。

　たとえば、知名度の高さゆえに敷居が高い金融機関と勘違いされているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は年金収入しかない年金受給者の方々でも来店不要でご利用いただけるとてもよくできた商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入が10万円までで借入利率が年8.1％超なら、月々の返済は2,000円からでもOKです。個人融資と比べてさて一体どちらが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社は今のご時世に「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」や「最短18分でご融資可能」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力は高く評価されています。

　最終的にどこでどのような会社からお金を借りることになるとしても、まずは正規の会社を頼るようにしてください。

どうして個人融資に慎重になる必要があるのか

　金融庁もわざわざ指摘しているように、個人融資を偽装した違法業者に融資を申し込むと、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれることになります。カモ名簿に情報が登録されるからです。その結果、次にどこかへ申し込んでもたとえば、枠は微々たる額なのに保証人を何人も求められてそのうえ間違い電話を装って緊急連絡先や職場に不審者丸出しの電話をかけられたり、あるいは「融資を実行させていただくには、携帯電話をあえて分割契約で新規購入し、CICの信用情報を上書きする必要があります」などと最新のiPhoneやiPadばかり何台も分割契約させて奪い取られる危険性すらあります。

　さらに、まともな登録会社からお金を借りたのであれば、時代とともに法制度が変更した場合、ゆくゆくは予想だにしていなかったまとまったお金が手元に返ってくる可能性すらあるのです。その好例と言えるのが、過払い利息です。

　正規の消費者金融業者を利用していた人たちは、もう完済してから何年も経つのに過払い金が法的に認められ、払い過ぎていた分がすべて手元に返ってくることになりました。借金がかさんでいた人ほど、より多くのお金が戻ってきています。一体どれほど取り返したと思いますか？

武富士のようなかつての業界ナンバーワンだった大手消費者金融会社や栄光に三和ファイナンス、NISグループにアエルをも倒産に追い込んでいったほど、皆が一斉に取り戻せたのです。かつての利用者一人に対し100万円単位の金額など返還されて当たり前にまでなりました。

　その一方で、闇金融に手を出していた人たちは、そもそもトイチやトサンなどその暴利がゆえに本来であれば過払い金はたっぷり存在するのに、100万円はおろかたった1円すらも取り返すこともできず、この過払い金の高額返金ラッシュをただ指をくわえて眺めることしかできずじまいでした。この差はあまりに大きいと言えます。皆さんはどちらの側にいたいでしょうか。

　もちろん、たとえ違法な業者が相手であっても、法律的には過払い金を請求する権利はあります。しかし、それはただ形式上の権利があるというだけで、まるで役に立たない絵に描いた餅なのです。

　当たり前のごとく所在不明のヤミ業者ですから、どんなに個人融資を装っていようとも、身元が簡単には割られないようにしています。警察当局に摘発されることを恐れて、いつでもトンズラできるように対策を講じているわけです。

　違法な取り立てや近隣住民・職場・家族への嫌がらせも含め、あらゆる連絡は携帯電話買取詐欺で多重債務者から騙し取った多重債務者名義の携帯で行われますし、使い捨てられる銀行口座も当然に他人名義です。このような相手に対し、何年も経ってその所在を突き止めるのはほとんど不可能に近いと言う他ありません。たとえ運良く居場所を特定できて訴訟を起こしたとしても、さておとなしく判決に従うでしょうか。

　つまり、正規の会社をろくに試そうともせず、まんまと違法業者へと流れた人たちは、ただただ損な人生になってしまっているということです。

遠回りに思えるのが、実は近道

　現在、ツイッターやインスタグラムなどのSNS上では個人Msのような個人間貸付を名乗るアカウントがあふれているだけでなく、口座売買や闇バイトなどの身を滅ぼしかねない案内すらも当然のように大量にあふれている時代です。そのような中から本当の個人間融資だけを見つけ出すのは、ほぼ不可能です。そのようなリスクを取りに行くくらいなら、どれくらいお金に困っていたとしても、最後まで正規の会社を頼るようにしてください。一見すると遠回りをしているように感じるかもしれませんが、結局はそれが損することのない選択肢なのです。

個人Msへの口コミや利用体験を募集しています

　今回の「個人Ms」に対する体験談を募集しております。ただ融資の案内を受けたご経験でも大丈夫です。どのようなこまかなことでも結構ですので、ぜひ貴重なご経験を共有させていただければと思います。