個人融資を名乗っている「ニコニコ」はSNS上で融資の案内をおこなっていますが、このような個人融資の利用に対しては金融庁までもが非常に強く警告を出しているので、以下ご注意を願います。

金融庁の公式見解でニコニコを考えてみる

　個人間融資については金融庁がわざわざ公式ホームページ上で注意喚起をおこなっており、無登録で貸し付ける違法業者であるか否かの判断ポイントをわかりやすくこのように説明してくれています。
　たとえば、金融庁によると「不特定多数が閲覧可能なSNS等で『お金を貸します』、『融資します』などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります」とありますが、この見解を基準に今回の「ニコニコ」を考えてみると、まさに不特定多数が閲覧可能なSNSなどではっきりと融資の案内をおこなっています。

　また、金融庁は「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」と断言しています。貸金業登録しないといけない貸金業務を、何回も繰り返して行う意思をもって融資をしているのなら、それも結局は貸金業登録をしないといけない貸金業に該当するということです。

　この点でも、今回の「ニコニコ」は繰り返し融資の勧誘をおこなっていることが確認できます。

　金融庁がわざわざこれだけ念入りに注意を促す背景には、金融庁も指摘している通り、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる実態があるのです。

正規の会社は本当に審査NGだったのでしょうか

　この手の個人融資について本当にもったいないと感じるのは、「もしも正規の金融業者に申し込んでさえいたら本当は意外とあっさり審査に通ってお金を借りられていたかもしれないのに」ということです。

　今はかつてないほどSNSが身近な時代ですが、非常に見極めの難しい個人間融資に深く考えもせず手を出す前に、そして何より、個人間融資のようにたかだか10万円程度のためにそこまでしてリスクを取りにいくよりは、やはりまずは正規の会社を頼ってみませんか。

　たとえば、知名度の高い銀行のために敷居も高いと誤解されているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は収入が年金のみとなっている年金受給者の方々でも来店不要でご利用いただけるとてもできが良い商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入10万円までなら返済は月々2,000円からでもOKです。個人融資と一体どちらが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社は今のご時世に「最短18分でご融資可能」に「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力に定評があります。

　最終的にどこでどのような会社をご利用になろうとも、まずは正規の会社を頼るようにしてください。

どうして個人融資に慎重にならざるをえないのか

　金融庁もわざわざ注意喚起しているように、個人融資を装った違法業者へ借入を申し込むと、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれることになります。カモ名簿に名前が載るからです。そのため、次にどこかへ申し込んでもたとえば、とても対応が遅いわりに枠はたいした額も出ず根掘り葉掘り情報を要求されたあげく会社や緊急連絡先へうさん臭い言葉づかいで在籍確認をかけられたり、あるいは「融資を実行させていただくには、あと少し実績が足りない状況でした。しかし、何か担保代わりとなるものをお預かりさせていただけるのであれば、即日融資も可能です」などと銀行のキャッシュカードや通帳類を暗証番号もろとも奪い取られるリスクさえ発生します。

　さらに、国に登録のある会社からお金を借りたのであれば、時代とともに法制度が変更した場合、いずれ思いがけない多額の現金が手元に返ってくる可能性すらあるのです。その好例と言えるのが、過払い利息です。

　正規の金融会社から借金をしていた人たちは、もう完済してから何年も経つのに過払い金が法的に認められ、支払った過払い分がまとめて手元に返ってくることになりました。借金がかさんでいた人ほど、より多くのお金が戻ってきています。一体どれほど取り返したと思いますか？

武富士のようなかつての業界最大手だった大手消費者金融会社や栄光に三和ファイナンス、NISグループにアエルを倒産に追い込んだほど、皆が一斉に取り戻せたのです。たった一人に対してもサラ金各社からトータル2,000万円近い過払い利息が返金された事例すらもありました。

　その一方で、違法な融資業者に手を出していた人たちは、トイチやトニ、トサンなどのあり得ない暴利がゆえに本当は過払い金はたっぷり存在するのに、2,000万円どころかただの1円すらも取り返すこともできず、この過払い金の高額返金ブームをただ指をくわえて眺めるしかできずじまいでした。この違いはとても大きいと言えます。皆さんはどちらの側にいたいでしょうか。

　もちろん、たとえ違法金融が相手であっても、法律上は過払い金を請求する権利はあります。しかし、それは形式上の権利が存在するだけで、まるで役に立たない絵に描いた餅に過ぎないのです。

　当たり前のように住所不定のヤミ業者ですから、どんなに個人間融資のふりをしていようとも、身元がわからないようにしています。警察当局に摘発されることを恐れて、いつでも逃げられるように対策を取っているわけです。

　違法な取り立てや嫌がらせなども含め、あらゆる連絡は携帯電話買取詐欺で多重債務者から騙し取った多重債務者名義の携帯で行われますし、数日で凍結されることになる使い捨ての銀行口座も当然に他人名義です。このような輩に対し、何年も経ってからその所在を突き止めるのは現実的に難しいと言えます。たとえ運良く居場所を特定できて訴訟に持ち込めたとしても、さて素直に判決に従うでしょうか。

　つまり、正規の会社をろくに試そうともせず、みすみす違法な業者へと流れた人たちは、どこまでももったいない人生になってしまっているということです。

遠回りに見えるのが、結局は近道

　現在、SNS上では口座売買など危険な情報すら平然と大量に流れている時代です。そのような中から真っ当な個人融資だけを見つけ出すのは、極めて困難です。そのようなリスクを取りに行くくらいなら、いくらお金に困っていたとしても、最後の最後まで正規の金融会社を頼るようにしてください。一見すると遠回りをしているかのように感じるかもしれませんが、結局はそれが損をしないで済む選択肢なのです。

ニコニコに関する口コミや利用経験談を募集しています

　今回の「ニコニコ」に対する口コミをお待ちしております。ただ融資の案内を受けただけのお話でも大歓迎です。どのようなこまかなことでも結構ですので、ぜひ貴重なご経験を共有させてください。