個人融資をうたう「お金屋さん」はSNS上で融資の案内をおこなっていますが、このような個人間融資の利用に対して金融庁が非常に強い警告を出しているので、以下ご用心ください。

金融庁が示す基準で「お金屋さん」を考えてみる

　個人間融資については金融庁がわざわざ公式ホームページ上で注意喚起をおこなっており、無登録で貸し付ける違法業者との見極め方をわかりやすくこのように説明してくれています。
　たとえば、金融庁によると「不特定多数が閲覧可能なSNS等で『お金を貸します』、『融資します』などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります」とありますが、この見解を基準にして今回の「お金屋さん」を考えると、まさに不特定多数が閲覧可能なSNS上で明白に融資の案内をおこなっています。

　また、金融庁は「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」と言い放っています。貸金業登録してないといけない貸金業務を、何回も繰り返して行う意思をもって融資をしていれば、それは結局は貸金業登録が必須である貸金業に該当するので、貸金業登録していないなら違法ということです。

　この点でも、今回の「お金屋さん」は繰り返し融資の勧誘をおこなっていることが確認されます。

　金融庁がわざわざこれほどまでにわかりやすく注意を促している背景には、金融庁も指摘している通り、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる実態があるのです。

正規金融の値打ちを本当にわかっていますか？

　このような個人融資問題で何とももったいないと感じるのは、「もしも正規の金融業者に申し込んでいたのなら本当は審査を通過してお金を借りられていたかもしれないのに」ということです。

　正規の会社の価値は実際に利用してみないと実感できないかもしれませんが、正規の会社が提供しているローンはよりたくさんの方々にお役立ていただけるように、以下のように考え抜かれたものばかりです。長いものだとこちらのように、十数年かけて工夫が凝らされ続けています。安易な借り入れを助長しないように配慮しつつ、それでもできるだけたくさんの方にご利用いただけるように、アップデートが繰り返されているのです。

　今はかつてないほどSNSが身近な時代ですが、非常に見極めの難しい個人融資に軽い気持ちで手を出す前に、そして何より、個人融資のようにたかだか10万円やそこらの金額のためにそこまでしてリスクを取るよりは、やはりまずは正規の会社を頼ってみませんか。

　たとえば、知名度が高いために敷居も高いと勘違いされているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は年金以外の収入源がない年金受給者の方々でも来店不要でご利用いただける実に行き届いた商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入利率が年8.1％超で借入10万円以下なら、毎月の返済2,000円でもOKです。個人間融資と比べて一体どちらが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社は今のご時世に「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」「最短18分でご融資可能」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力は高く評価されています。

　最終的にどこでどのような会社からお金を借りることになるとしても、まずは正規の会社を頼るようにしてください。

どうして個人間融資に慎重になる必要があるのか

　金融庁がわざわざ指摘しているように、個人融資を偽装した違法業者に融資を申し込んでしまうと、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれることになります。カモ名簿に情報が登録されることになるからです。その結果、次にどこかへ申し込んでもたとえば、月一返済で勧誘していたのに振り込みがあって1週間も経つと「週に8割と言っただろう」などとまるで心当たりがない暴利で取り立てられたり、あるいは融資実行の当日になって突然「返済能力を確認する必要があるため、融資実績を作る意味も含めてまずは毎月返済額の4ヶ月分を供託金としてお納め願います」などと絵に描いたような融資保証金詐欺を強要されるリスクまであります。

　さらに、ちゃんとした登録のある会社からお金を借りたのであれば、時代とともに法制度が変更した場合、いずれ思いがけない多額の現金が手元に返ってくる可能性すらあるのです。その典型例と言えるのが、過払い利息でした。

　ちゃんとした正規金融を利用していた人たちは、もうお金を借りていた時期から何年も経つのに過払い金が法的に認められ、支払った過払い分がまとめて手元に返ってくることになりました。借金を多くしていた人であればあるほど、より多くのお金が戻ってきています。一体どれほど取り返したと思いますか？

武富士のようなかつての業界ナンバーワンだった大手消費者金融会社や三和ファイナンスにニコニコクレジット（丸和商事）、NISグループに最近であれば栄光をも倒産に追い込んでいったほど、皆が一斉に取り戻せたのです。たった一人に対してもサラ金各社からトータル2,000万円近くもの過払い利息が返金されるケースすらも珍しくありませんでした。

　その一方で、ヤミ金に手を出してしまっていた人たちは、そもそもの違法金利のせいで本当は過払い金はたっぷり存在するのに、2,000万円はおろかただの1円すら取り返すこともできず、この過払い金の高額返金ブームをただ指をくわえて眺めることしかできませんでした。この差はとても大きいと言わざるを得ません。皆さんはどちらの側にいたいでしょうか。

　もちろん、たとえヤミ金が相手であっても、法的には過払い金を請求する権利はあります。しかし、それはただ権利があるというだけで、実際には何の役にも立たない絵に描いた餅なのです。

　当然のごとく住所不定のヤミ業者ですから、どんなに個人間融資になりすましていたとしても、そう簡単には身元がわからないようにしています。捜査当局による摘発を恐れて、いつでも逃げおおせるように対策を取っているわけです。

　非合法な取り立てや近隣住民・職場への嫌がらせも含め、あらゆる連絡は他人名義の携帯電話で行われます。お金を借りたがっている多重債務者から騙し取った携帯電話なのです。もちろん、使い捨ての銀行口座も当然に他人名義です。このような相手に対し、何年も経ってその所在を突き止めるのは至難と言う他ありません。たとえ運良く居場所を特定できて訴訟を起こしたとしても、さて素直に判決に従うような輩でしょうか。

　つまり、正規の会社をろくに試そうともせず、みすみす違法な業者へと流れた人たちは、ただただもったいない人生になってしまっているということです。

遠回りに見えるのが、結局は近道

　現在、ツイッターやインスタグラムなどのSNS上ではお金屋さんの他にも個人貸付があふれており、さらには闇バイトや口座売買などの危険な案内すら大量に平然と流れている時代です。そのような中から本当に真っ当な個人融資だけを見つけ出すのは、無謀と言えます。そのようなリスクを取りに行くくらいなら、どんなにお金に困っていたとしても、最後の最後まで正規の会社を頼るようにしてください。一見すると遠回りをしているかのように感じるかもしれませんが、結局はそれが損をせずに済む選択肢なのです。

お金屋さんについての口コミ・利用体験を募集中です

　この「お金屋さん」への体験談を募集しております。ただ融資の案内があったご経験でもかまいません。どのようなこまかなことでも結構ですので、ぜひ貴重なお話を共有させていただければと思っています。