「オリオンファクタリング」で給料ファクタリングのご利用をご検討中の方に、絶対に覚えておいていただきたいことがあります。給料ファクタリング会社は貸金業登録をしない限りまだ個人信用情報機関に加入させてもらえない存在なので、買い取ってもらったあとで何社ファクタリング会社を無視して飛ばしまくっても自分の信用情報はダメージ無しでいられるので、今後の人生で利用することになるローンに何の影響もないですが、たとえそうではあっても給料ファクタリングの金銭負担は、借入として考えると利息1千％すら超えてくるレベルの借金となるということです。給料ファクタリング・給与ファクタリングを利用しようと考え中の方々が最後まで申し込みをためらう最大の要因は、この現実的な負担の重さと言っても良いでしょう。何しろ、どうして負担が重いのかが、公式HPの説明だけではとてもわかりにくいのです。

給料ファクタリングはこう理解しよう

　たとえば、どこかの給料ファクタリングへ申し込んで、20万円の月給のうち7万円分の給料債権を4万円でファクタリングしてもらう場合を考えてみます。7万円を4万円で売却してしまうという時点でなんとも悲しいことではありますが、それはさておき、給料日になって会社から受け取る20万円のうち7万円をすぐにファクタリング会社へ入金（精算）しなければいけません。これが通称「4の7」、あるいは「4万円入金の7万円戻し」と呼ばれる契約内容です。さて、給料日が買い取りから一週間後だった場合、現実にどれくらい重い負担が発生しているかご存じでしょうか？これは年利2,234％の借入と同じ負担になっているのです。どうでしょう、この軽く2千パーセント超えの借金地獄状態でファクタリングの自転車操業になっている方はいませんか？この自転車操業から抜け出してみたいと考えたことはありませんか？

　この「4万円入金の7万円返し」を借金で例えるなら、あなたは借りた4万円に対してたったの一週間で3万円もの利息を払って合計7万円で完済しているということです。とてももったいない実感がわいてきませんか？ 友人から4万円を借りて一週間後に「7万円で返して」などと言われたら、「ちょっと待って」と感じることでしょう。それくらい、この高負担は融資の世界ならまずあり得ないことなのです。カードローンやキャッシングを利用した場合、これほど短期間にこれほど重い負担が発生することなど絶対にありません。あるとすれば違法金融、つまりは闇金だけです。

　この高負担ゆえに給料ファクタリングは給料減額サービスと呼ばれかねませんし、言葉の問題として「利息」「返済」という言葉が取引の中に存在していなくとも、とても損をしていると実感することでしょう。どうせ10万円以下の少額の現金調達がご希望であるなら、私なら下でも説明しますように、こちらのような体力あふれる銀行ローンにあえて希望金額を低くして申し込むほうが、結果的には審査や負担の両面からも正解ではなかろうかと考えます。カードローンなら給料日に全額を完済する必要もないのですから、自転車操業になることもありません。負担は天と地ほど違います。
　公式サイトの説明だけではわかりづらい給料ファクタリングの負担レベルですが、考え方を少し整理するだけで簡単にその実態を理解できます。オリオンファクタリングで給料を何万円でファクタリングしてもらえたなら、カードローンへ申し込むより負担を小さくできるでしょうか。これも簡単に比較計算できます。

　金融サービスよく理解しないまま利用すると、要らぬ苦労をするだけです。負担の重さを簡単にでも整理してから賢く申し込んでいきましょう。

オリオンファクタリング（0669499014 / 0668091589）はオリオンが運営

　現在、給料ファクタリングサービスを提供している企業や個人事業主は非常に増えています。このオリオンファクタリングは大阪市中央区の業者で、公式ホームページに記載されている運営者情報は次の通りです。
・オリオンファクタリング（オリオン）
〒540-0026 大阪市中央区内本町1丁目1-6 内本町B＆Mビル6階
TEL 0669499014（06-6949-9014）
FAX 0668091589（06-6809-1589）

　今どき代表者の氏名が伏せられているのは少し残念ではありますが、それでも運営者の住所や電話番号/FAX番号が明記されているのは好印象です。

　ちなみに、この住所は大阪のバーチャルオフィス運営会社「株式会社ウィル」が提供しているバーチャルオフィスの住所となります。この株式会社ウィルのGoogleでの口コミを確認していると、大阪の市外局番「06」の電話番号と大阪市中央区の住所を安価に取得できるバーチャルオフィスとして支持率が高い会社でした。

給料ファクタリングの負担は借入ではあり得ない重さ

　下でも説明しますように、給料ファクタリングで生じている負担を年利で換算すると、闇金レベルの高負担となります。このことは絶対に忘れてはいけません

　だからこそ、悪質なファクタリング業者ほど「ファクタリングはキャッシングやローンの借金などと違って利息は発生しません！利息が存在しないのだから返済も当然ありません、つまり融資よりも負担が軽いんですよ！」などと詐欺師丸だしな虚偽説明をしてくれます。だからこそ、本当に信頼して良い業者であれば、「ファクタリングはあくまで最終手段です。2回目3回目と再ファクでリピートするなどお薦めできません」と注意してくれるのです。

オリオンファクタリングの給与ファクタリングを借入で表すと何％のローンになるのか

　たとえば、オリオンファクタリングへ申し込んで20万円の給料から10万円分をファクタリングしてもらうとします。この場合、発生する金銭負担を借入として年利で表すと、一体何パーセントの金利になっていると思いますか。カードローンでのお借入れと比べて、一体どちらがお得になるかを考えてみましょう。

　10万円の給料を何万円以上でファクタリングしてもらえるなら、たとえば年利20％のローンの利息より負担が軽くなるでしょう？

　結論から先に書きますと、10万円の給料をファクタリングする場合、買い取り額は「9万8千383円」以上でなければ年利20％のローンより負担が重いです。さて、みなさんの買い取り額はいかがでしょうか。

10％の手数料でも「年利1千％を超える借金」になる可能性

　ここではオリオンファクタリングにとって計算が非常に有利になるように、口コミではまず見られない「10％」という低い買取率で計算します。

　この場合、借入に換算すると実は最低でも年利121％を超える借入に相当する高負担になります。オリオンファクタリングはあくまでもファクタリング業者であって貸金業者ではありません。しかしながら、負担をわかりやすく説明するために貸金業の借入でたとえると、この負担は法定利息を大幅に超えたヤミ金レベルの借金となります。

　入金日から給料日（精算日）まで30日間あったとしても、計算式は

「10000÷30×365÷100000×100＝121.67％」

で121.67％の借入となります。すでに危険水域です。これが給料日まで30日間ではなく7日間しかない場合ともなると、

「10000÷7×365÷100000×100＝521.43％」

で521.43％の借金となり、もはや自転車操業でペダルを立ちこぎしている姿しか見えない暴利となります。この場合、あなたは借りた9万円に対してたった7日間で1万円もの利息を払って10万円で完済しなければならないという構造になっているのです。これ、ナニワ金融道でもおなじみ「トイチ（十日で1割）」の利息より負担が重いですからね。買い取られる給料10万円分を「元金」、買取金額との差額である1万円を「金利」とみなせるので、実際に給料日までの7日間でどれほど負担が発生しているのかを簡単に浮き彫りにできるのです。10％の手数料で521％ですから、30％である「7万入金の10万戻し」や「3万5千円入金の5万円戻し」だとどうなってしまうか容易に想像できるでしょう。

　「7万円入金の10万円戻し」や「3.5入金の5戻し」で給料日まで7日間しかないと、年利換算で1,564％の借入と同じ負担となります。軽く1千パーセントを超えですので、もはや世紀末的な高負担です。こんなの返せなくて当然ですが、どうでしょう、手数料30％である「手元3.5の戻し5」で給料日まで一週間程度なんて珍しくない取引ですよね。これが年利1,000パーセント超えの借金だという自覚はありましたか？このあたりの負担で手を出している人はけっこういるんじゃないですか？

　給料ファクタリング利用者の口コミを確認すればするほど、利用している方々の多くがこのどうしようもない負担で利用しまくっています。これでは、再ファク地獄から抜け出せなくなってしまうのも当たり前でしょう。給料日が近づくたびに自転車操業している様子が手に取るようにわかります。

　さて、ここで非常にシンプルな疑問が浮かんでこないでしょうか。給料日までの現金調達を考えた場合、「本当に給料ファクタリングでなければならないのか」という疑問です。たとえば、わずか10万円台、あるいはほんの数万円という少額がご希望であるなら、ファクタリングより少額融資のほうが負担と審査のそれぞれではるかに賢い選択肢となるのではないでしょうか。

　融資の場合は100万や200万円などと高額融資を希望すれば審査は格段に厳しくなりますが、一方で、このような給料レベルの少額であれば話は変わってくるのです。

本当に給料ファクタリングが正解なのでしょうか

　このような給料ファクタリング問題で何よりもったいないのは、もしも少額融資を選択して申し込んでいれば本当は審査に通ってお金を借りられていたかもしれないのに、安易にまんまと給料ファクタリングに手を出したせいで人生を台無しにすることです。これほどもったいないことはないです。

　たとえば、知名度の高い銀行ゆえに敷居も高いと誤解を受けているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は年金以外の収入源がない年金受給者の方々でも来店不要でご利用可能な非常にできの良い商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入10万円までなら月々2,000円の返済でもOKです。ただのファクタリング業者と一体どちらの資本が巨大で融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社はこのご時世に「最短25分でご融資可能」「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力には定評があります。

　最終的にどこの会社からお金を借りることになるとしても、必ず現実に発生する負担の重さを理解したうえで申し込んでください。そうでなければ、間違いなく後悔することになります。

オリオンファクタリングからの取り立てをストップし、これまで支払ったお金を取り返す

　これまでその違法性が問題となっていた給料ファクタリングですが、金融庁が正式に給料ファクタリングは貸金業であると認定し、さらには裁判でも「給料ファクタリング取引は貸金行為である」との判断が下されたことで、貸金業として登録をしていない業者は違法業者という位置づけになりました。これまでの取引履歴や記録はすべて大切に保存しておいてください。取引履歴が見当たらないという方は、今のうちに業者へ請求しましょう。また、その際の各業者や相手方弁護士とのやり取り・通話内容はすべて録音しておくことをお薦めいたします。きっとその録音が役立つ日が来ます。

　上で説明しましたように、たとえば、「3.5入金の5戻し」で給料日まで7日間しかない取引は、給料ファクタリングではありがちな取引ですが、この契約を年利換算で1,564％となります。給料ファクタリング会社は貸金業と認定されましたから、貸金業の法規制で考えると上限金利20％との差額の1,500パーセント以上の金額はいわゆる過払い金となります。

　そもそも、給料ファクタリングは貸金業と認定されたので、貸金業登録がない時点で利息がどうであろうと無登録業者、つまりは闇金となります。さらに、年利数百パーセント以上の暴利をむさぼる闇金については、平成20年6月10日のいわゆる「ヤミ金元本返済不要」を示した最高裁判決により、過払い金どころかこれまで支払ってきた元本と利息の全額を損害として返還請求することができるようになっています。給料ファクタリングで貸金業に違反しない範囲の手数料は、給料日まで30日間で2％以下が目安です。しかし、現実にこんな取引はありません。それくらい、年利換算するととんでもない取引ばかりだったのです。

　つまり、利用された方の誰にも返還を請求できるお金が存在していますし、ひたすら再ファクを繰り返していた人ほど、よりたくさんの取り返すべきお金が存在することになります。

　「再契約できなくなった、どこか新規できるとこないかな」と探すだけではなく、それと合わせてこれまで支払ったお金のすべてを取り戻すという金策も検討してみてはいかがでしょうか。

　給料ファクタリング業者への対応に強い専門家はまだほとんどいないですが、私の知る限り、たとえばこちらのように毎月多くの給料ファクタリング案件をこなしている法律事務所は一部に存在しています。貸金業法を無視した取り立て電話など、早ければその日のうちにストップさせてくれます。

　ぜひ覚えておいて欲しいのですが、多くの方の生活を狂わせている給与ファクタリング問題は、実は専門家から見ると容易に解決可能な問題です。そのことはぜひ覚えておいていただければと思います。

給料ファクタリングかローンか、どちらが良いかはケースバイケース

　給料ファクタリングにはたしかに利用メリットも存在します。冒頭でも言及しましたが、給料ファクタリング会社は信用情報機関に加入資格がないので、どんなに悪質な金融事故を起こしたブラックリストな多重債務者であろうとファクタリング業者にはバレないので、基本的にファクタリング対応してくれます。また、買い取ってもらった利用者は何度ファクタリング業者への支払いを飛ばしまくっても自分の信用情報には傷をつけずに済ませられるので、今後の人生で利用する借入に何の影響もないです。そのため、借入を絶対に利用できないくらい信用情報が真っ黒になっている方々には利用メリットはあるかもしれませんが、メリットと呼んで良いのはこれくらいです。即日対応が現実的に信用に値しない給料ファクタリングですから、他にメリットらしいメリットなど見当たりません。

　つまり、ブラックリスト入りしてもないのに給料ファクタリングに申し込まなければならない理由などありません。勝手にブラックリスト入りしたと思い込んでファクタリングへ申し込もうとしているのなら、これは本当に人生の無駄遣いです。それくらい、融資やローンとは文字通り「桁違い」に負担が重くなるサービスなのです。

　給料ファクタリングのご利用をご検討中の方は、まず本当に給料ファクタリング正しい方法なのかを少し落ち着いて考えたうえで、後悔しない選択をしていただければと思います。