個人融資を名乗る「RAM」はツイッターなどのSNS上で融資の案内をおこなっていますが、このような個人融資の利用に対して金融庁までもが非常に強く警告を出しているので、以下お気をつけください。

金融庁の基準でRAMを考えてみる

　個人間融資については金融庁がわざわざ公式ホームページ上で注意喚起をおこなっており、無登録で貸し付ける違法業者との見極めポイントをしっかりとこのように説明しています。
　たとえば、金融庁によると「不特定多数が閲覧可能なSNS等で『お金を貸します』、『融資します』などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります」とありますが、この判断基準で今回の「RAM」を考えてみると、まさに不特定多数が閲覧可能なSNS上で明確に融資の案内をおこなっています。

　また、金融庁は「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」と断言しています。貸金業登録しないといけない貸金業務を、何回も繰り返して行う意思をもって融資をしているなら、それはもう結局は貸金業登録が必要な貸金業に該当するので、無登録であるなら違法ということです。

　この点でも、今回の「RAM」は繰り返し融資の勧誘をおこなっていることが確認できます。

　金融庁がわざわざこれほど丁寧に注意を促している背景には、金融庁も指摘している通り、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる実態があるのです。

正規の会社の価値を本当に理解していますか？

　この手の個人間融資に関してもっとももったいないと感じるのは、「仮に正規のちゃんとした融資会社へ申し込んでさえいれば本当は審査に通ってお金を借りられていたかもしれないのに」ということです。

　なぜ正規の融資会社に値打ちがあるのかは実際に借りてみないと実感できないかもしれませんが、正規の融資会社が提供している融資商品はよりたくさんの方々にご利用いただけるように、以下のように考え抜かれたものばかりです。長いものだとこちらのように、十数年ずっと改良され続けています。安易な借り入れを助長しないように配慮しつつ、それでもできるだけ多くの方々にお役立ていただけるように、アップデートが繰り返されているのです。

　今はSNSで何でもお手軽にできる時代ですが、非常に見極めが困難な個人融資に軽い気持ちで手を出す前に、そして何より、個人間融資のようなたかだか10万円やそこらの金額のためにそこまでしてリスクを取りにいくよりは、やはりまずは正規の会社を頼ってみませんか。

　たとえば、知名度の高い銀行のために敷居が高いと誤解されているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は年金以外に収入がない年金受給者の方々でも来店不要でご利用いただける強力な商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入10万円以下で借入利率が年8.1％を超えているなら、毎月の返済は2,000円からでもOKです。個人間融資と一体どちらが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社は今のご時世に「最短18分でご融資可能」や「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力には定評があります。

　最終的にどこの会社からお金を借りることになるとしても、まずは正規の会社を頼るようにしてください。

どうして個人間融資に慎重にならないといけないのか

　金融庁がわざわざ注意喚起しているように、個人間融資を偽装した違法業者へ融資を申し込むと、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれることになります。カモリストに登録されるからです。そのため、次にどこかへ申し込んでもたとえば、たいした枠も出ないわりに保証人を何人も要求されてさらに間違い電話を装って勝手に職場や緊急連絡先へ不審者のような在籍確認をされたり、あるいは「融資を実行したかったのですが、あと少し実績が足りない状況です。何か担保的なものをお預かりさせていただかない限り、ご融資は不可能です」などと金融機関のキャッシュカードや通帳類を暗証番号ごと奪い取られる危険性すら生じます。

　さらに、正規金融からのお借入であれば、時代とともに法制度が変更した場合、いずれ思いがけない多額のお金が手元に返ってくる可能性すらあるのです。その代表例と言えるのが、過払い利息です。

　ちゃんとした正規業者からお金を借りていた人たちは、もう利用を終えてから何年も経つのに過払い金が法的に認められ、払い過ぎていた分が全部手元に返ってくることになりました。借金癖があった人ほど、より多くのお金が戻ってきています。一体どれほど取り返したと思いますか？

武富士のようにかつては業界ナンバーワンだった大手消費者金融会社やアエルにNISグループ、三和ファイナンスに丸和商事（ニコニコクレジット）、そして最近であれば栄光をも倒産へと追い込んでいったほど、皆が一斉に取り戻せたのです。一人に対してサラ金各社から合計2,000万円近くもの過払い金が返還されたケースもありました。

　その一方で、闇金に手を出していた人たちは、そもそも10日で1割や10日で2割などの違法金利がゆえに本来であれば過払い金はたっぷり存在するのに、2,000万円はおろかたった1円も取り返すこともできず、この過払い利息の高額返金ラッシュをただ指をくわえて眺めるしかできずじまいでした。この差はとんでもなく大きいと言えます。皆さんはどちらの側にいたいでしょうか。

　もちろん、たとえ違法な業者が相手であっても、法律的には過払い金を請求する権利はあります。しかし、それはただ権利が存在するというだけで、まるで役に立たない絵に描いた餅なのです。

　当たり前に住所不定のヤミ業者ですから、どんなに個人融資のふりをしていようとも、そう簡単には身元がわからないようにしています。警察当局による捜査を恐れて、いつでもトンズラできるように対策を講じているわけです。

　非合法な取り立てや周囲を巻き込む嫌がらせも含め、あらゆる連絡は携帯電話買取詐欺（白ロム詐欺）で多重債務者に契約させて騙し取った多重債務者名義のトバシ携帯で行われますし、すぐ凍結されて使い捨てられることになる銀行口座も当然に他人名義です。このような輩に対し、何年も経ってからその所在を突き止めるのはきわめて難しいと言わざるを得ません。たとえ運良く居場所を特定できて訴訟に持ち込めたとしても、さておとなしく判決に従うような輩でしょうか。

　つまり、正規の会社をろくに試そうともせず、みすみす違法な業者へと流れた人たちは、ただただ人生を損してしまっているということです。

遠回りに見えるのが、結局は近道

　現在、SNS上では口座売買など危険な情報すら平然と大量に流れている時代です。そのような中から真っ当な個人融資だけを見つけ出すのは、極めて困難です。そのようなリスクを取りに行くくらいなら、どれほどお金に困っていたとしても、最後の最後まで正規の会社を頼るようにしてください。一見すると遠回りをしているかのように思えるかもしれませんが、結局はそれが損をしないで済む選択肢なのです。

RAMの口コミや利用経験談をお待ちしています

　今回の「RAM」に関する口コミを募集しています。ただ融資案内を受けただけのお話でもかまいません。どのようなこまかなことでも結構ですので、ぜひ貴重なお話を共有させていただければと思っています。