個人融資を名乗っている「ルビー」はSNSなどで融資の勧誘をおこなっていますが、このような個人間融資の利用に対しては金融庁までもが非常に強く警告を発しているので、以下お気をつけください。

金融庁が示す基準でルビーを考えてみる

　個人融資については金融庁がわざわざ公式ホームページ上で注意喚起をおこなっており、無登録で融資する違法業者であるか否かの判断ポイントを具体的にこのように解説しています。
　たとえば、金融庁によると「不特定多数が閲覧可能なSNS等で『お金を貸します』、『融資します』などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります」とありますが、この見解を基準にして今回の「ルビー」を見てみると、まさに不特定多数が閲覧可能なSNS上ではっきりと融資の案内をおこなっています。

　また、金融庁は「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」と言い放っています。貸金業者でなければ許されていない貸金業務を、何回も繰り返して行う意思をもって融資をしているのなら、それはもう結局は貸金業登録をしてないといけない貸金業に該当するので、無登録なら違法ということです。

　この点でも、今回の「ルビー」は繰り返し融資の勧誘をおこなっていることが確認されます。

　金融庁がわざわざこれだけ丁寧に注意喚起をおこなっている背景には、金融庁も指摘している通り、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる実態があるのです。

正規の会社の価値が本当にわかっていますか？

　今回のような個人間融資に関して何とももったいないと感じるのは、「もしも正規の会社に申し込んでいれば本当はあっさり審査に通って借りられていたかもしれないのに」ということです。

　正規の融資会社にどうして値打ちがあるのかは実際に利用してみないと実感できないかもしれませんが、正規の融資会社が提供するカードローンはよりたくさんの方々に役立ててもらえるように、以下のように考え抜かれたものばかりです。長いものだとこちらのように、十数年もかけて改良され続けています。安易な借り入れを助長しないように配慮しつつ、それでもできるだけ多くの方々に利用してもらえるように、改良され続けているのです。

　今はSNSで何でもお手軽にできる時代ですが、非常に見極めが困難な個人間融資に深く考えもせず手を出す前に、そして何より、個人間融資のようなせいぜい10万円やそこらの金額のためにそこまでしてリスクを取りにいくよりは、やはりまずは正規の会社を頼ってみませんか。

　たとえば、知名度が高いために敷居が高いと勘違いされているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は年金以外に収入源がない年金受給者の方々でも来店不要でご利用いただける実に行き届いた商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入が10万円以下で借入利率が年8.1％を超えているなら、月々2,000円の返済でもOKです。個人間融資と一体どちらが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社は今のご時世に「最短18分でご融資可能」や「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力には定評があります。

　最終的にどこの会社をご利用になるとしても、まずは正規の会社を頼るようにしてください。

どうして個人融資に慎重になる必要があるのか

　金融庁もわざわざ警告している通り、個人間融資になりすます違法業者へ借入を申し込むと、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれることになります。カモ名簿に登録されるからです。そのため、次にどこかへ申し込んでもたとえば、非常にレスポンスが悪いわりにたいした枠も出ずしつこくこまごまと3次審査までされてそのうえ会社にあやしいしゃべり方で在籍確認をかけてこられたり、あるいは「融資を実行したかったのですが、少しだけ実績が足りない状況です。何か担保代わりとなるものをお預かりできなければ、ご融資はできません」などと銀行のキャッシュカードに通帳類を暗証番号ごと騙し取られるリスクまで生じます。

　さらに、正規金融からの借入であれば、時代とともに法制度が変更した場合、ゆくゆくは思いもかけなかったまとまったお金が手元に返ってくる可能性すらあるのです。その典型的とも言える例が、過払い利息でした。

　ちゃんとした正規金融を利用していた人たちは、もう借金をしていた時期から何年も経つのに過払い金が法的に認められ、払い過ぎていた分がすべて手元に返ってくることになりました。借金がかさんでいた人ほど、より多くのお金が戻ってきています。一体どれほど取り返したと思いますか？

武富士のようなかつての業界ナンバーワンだった大手消費者金融会社やアエルに丸和商事（ニコニコクレジット）、三和ファイナンスにNISグループをも倒産へと追い込んでいったほど、皆が一斉に取り戻せたのです。一人で100万円や200万円くらいなら取り返せるのが当たり前の状況でした。

　その一方で、闇金融に手を出していた人たちは、トイチやトニ、トサンなどの暴利がゆえに本来であれば過払い金が人一倍たっぷり存在するのに、100万円や200万円どころかたったの1円すら取り返すこともできず、この過払い利息の高額返金ブームをただ指をくわえて眺めるしかできませんでした。この違いはあまりに大きいと言わざるを得ません。皆さんはどちらの側にいたいでしょうか。

　もちろん、たとえヤミ金が相手だろうが、法律的には過払い金を請求する権利はあります。しかし、それはただ権利が存在するというだけで、実際にはまるで役に立たない絵に描いた餅なのです。

　当たり前のごとく所在不明のヤミ業者ですから、どんなに個人融資になりすましていたとしても、身元が簡単には突き止められないようにしています。警察当局に逮捕されることを恐れて、いつでも逃げおおせるように対策を取っているわけです。

　違法な取り立てや嫌がらせなども含め、あらゆる連絡は携帯電話買取詐欺で契約させた他人名義のトバシ携帯で行われますし、数日で凍結されることになる使い捨ての銀行口座も当然に他人名義です。このような相手に対し、何年も経ってその所在を突き止めるのはほとんど不可能に近いと言えます。たとえ運良く居場所を特定できて訴訟に持ち込めたとしても、さて素直に判決に従うでしょうか。

　つまり、正規の会社をろくに試そうともせず、まんまと違法な犯罪組織へと流れた人たちは、どこまでも人生を損してしまっているということです。

遠回りに見えるのが、結局は近道

　現在、SNS上では口座売買など危険な情報すら平然と大量に流れている時代です。そのような中から真っ当な個人融資だけを見つけ出すのは、極めて困難です。そのようなリスクを取りに行くくらいなら、どんなにお金に困っていたとしても、最後まで正規の会社を頼るようにしてください。一見すると遠回りをしているかのように思えるかもしれませんが、結局はそれが損をしないで済む選択肢なのです。

ルビーに対する口コミや利用体験をお待ちしています

　今回の「ルビー」についての体験談を募集しております。ただ融資の案内を受けただけのお話でもかまいません。どのようなこまかなお話でも結構ですので、ぜひ貴重なご経験を共有させていただければと思います。