個人間融資の「スパーク君」はSNS上で融資の勧誘をおこなっていますが、このような個人間融資の利用について金融庁が非常に強い警告を出しているので、以下ご警戒願います。

金融庁が示す基準でスパーク君を考えてみる

　個人融資については金融庁がわざわざ公式ホームページ上で注意喚起をおこなっており、無登録で貸付けをおこなう違法業者との判断基準をしっかりとこのように説明してくれています。
　たとえば、金融庁によると「不特定多数が閲覧可能なSNS等で『お金を貸します』、『融資します』などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります」とありますが、この見解に従って今回の「スパーク君」を見てみると、まさに不特定多数が閲覧可能なSNSなどではっきりと融資の勧誘をおこなっています。

　また、金融庁は「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」とはっきり断言しています。貸金業者でなければ許されていない貸金業務を、何回も繰り返して行う意思をもって融資をしているなら、それはもう結局は貸金業登録してないといけない貸金業に該当するので、貸金業登録していないなら違法ということです。

　この点でも、今回の「スパーク君」は繰り返し融資の勧誘をおこなっていることが確認できます。

　金融庁がわざわざこれほど丁寧に注意を促している背景には、金融庁も指摘している通り、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる実態があるのです。

正規の会社の価値を本当にわかっていますか？

　この手の個人融資について本当にもったいないのは、「もしも正規のちゃんとした会社へ申し込んでさえいれば本当は審査を通過して借りられていたかもしれないのに」ということです。

　正規の融資会社になぜ価値があるのかは実際に借りてみないと痛感できないかもしれませんが、正規の融資会社が提供しているローン商品はよりたくさんの方に利用してもらえるように、以下のように考え抜かれたものばかりです。長いものだとこちらのように、10年以上もかけて工夫が凝らされ続けています。安易な借り入れを助長しないように配慮しつつ、それでもできるだけ多くの方々にご利用いただけるように、アップデートが繰り返されているのです。

　今はSNSで何でもお手軽にできる時代ですが、見極めが非常に難しい個人融資に深く考えずに手を出す前に、そして何より、個人融資のようにせいぜい10万円程度の金額のためにそこまでしてリスクを取るよりは、やはりまずは正規の会社を頼ってみませんか。

　たとえば、知名度の高さゆえに敷居が高いと誤解されているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は収入が年金だけである年金受給者の方々でも来店不要でご利用可能なとてもできの良い商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入利率が年8.1％超で借入10万円以下なら、返済は月々2,000円でもOKです。個人間融資と一体どちらが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社はこのご時世に「最短18分でご融資可能」や「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力には定評があります。

　最終的にどこのどのような会社をご利用になるとしても、まずは正規の会社を頼るようにしてください。

どうして個人間融資に慎重になる必要があるのか

　金融庁自身がわざわざ注意喚起している通り、個人融資を装う違法業者へ借入を申し込むと、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれることになります。カモ名簿に登録されるからです。結果、次にどこかへ申し込んでもたとえば、情報抜きかと思ってしまうほどとてもレスポンスが遅いわりに枠はたいした額も出さずしつこくこまごまと情報を要求されてそのうえ間違い電話を装って職場と緊急連絡先にうさん臭いしゃべり方で在籍確認をかけてこられたり、あるいは「融資を実行するには、少し実績が足りませんでした。しかしながら、何か担保代わりとなるものをお預かりさせていただけるのであれば、即日融資も可能な状態です」などと銀行のキャッシュカードと通帳を暗証番号ごと奪い取られるリスクすら発生します。

　さらに、正規の金融会社からお金を借りたのであれば、時代とともに法改正があった場合、やがて予想外のまとまったお金が手元に返ってくる可能性すらあるのです。その好例と言えるのが、過払い金です。

　正規の登録会社から借金をしていた人たちは、もう利用して何年も経つのに過払い金が法的に認められ、支払った過払い分が一気に手元に返ってくることになりました。借金がかさんでいた人ほど、より多くのお金が戻ってきています。一体どれほど取り返したと思いますか？

武富士のようなかつての業界トップだった大手消費者金融会社やNISグループにアエル、ニコニコクレジット（丸和商事）に三和ファイナンス、栄光をも倒産に追い込んだほど、皆が一斉に取り戻せたのです。一人に対してサラ金各社からトータル2,000万円近くの過払い利息が返還されるケースも珍しくありませんでした。

　その一方で、違法な金融業者に手を出していた人たちは、そもそも10日で1割や10日で2割などの違法金利がゆえに本来であれば過払い金はたっぷり存在するのに、2,000万円はおろかただの1円すらも取り返すこともできず、この多額の過払い返金ラッシュをただ指をくわえて眺めることしかできずじまいでした。この差はとんでもなく大きいと言わざるを得ません。皆さんはどちらの側にいたいでしょうか。

　もちろん、たとえヤミ金が相手であろうが、法律上は過払い金を請求する権利はあります。しかし、それはただ権利があるだけで、実際にはまるで役立たずの絵に描いた餅に過ぎないのです。

　当然のごとく所在不明のヤミ業者ですから、どんなに個人間融資を装っていようとも、簡単に身元がわからないようにしています。警察当局に摘発されることを恐れて、いつでも逃げ出せるように対策を取っているわけです。

　違法な取り立てや嫌がらせなども含め、あらゆる連絡は携帯電話買取詐欺で契約させた他人名義のトバシ携帯で行われますし、すぐ凍結されて使い捨てられることになる銀行口座も当然に他人名義です。このような相手に対し、何年も経ってからその所在を突き止めるのは非常に難しいと言わざるを得ません。たとえ運良く居場所を特定できて訴訟を起こすことができたとしても、さて黙って判決に従うでしょうか。

　つまり、正規の会社をろくに試そうともせず、まんまと違法な業者へと流れた人たちは、どこまでももったいない人生になってしまっているということです。

遠回りに見えるのが、結局は近道

　現在、SNS上では口座売買など危険な情報すら平然と大量に流れている時代です。そのような中から真っ当な個人融資だけを見つけ出すのは、極めて困難です。そのようなリスクを取りに行くくらいなら、いくらお金に困っていたとしても、最後の最後まで正規の会社を頼るようにしてください。一見すると遠回りをしているかのように思えるかもしれませんが、結局はそれが損をせずに済む選択肢なのです。

スパーク君の口コミ・経験談を募集しています

　この「スパーク君」に対する体験談をお待ちしています。ただ融資の案内があっただけのお話でも大丈夫です。どのようなこまかなお話でも結構ですので、ぜひ貴重なご経験を共有させていただければと思っています。