個人間融資を名乗っている「Spiderman」はSNSなどで融資の案内をおこなっていますが、このような個人間融資の利用については金融庁が非常に強く注意喚起をおこなっているので、以下お気をつけ願います。

金融庁の基準でSpidermanを考えてみる

　個人間融資については金融庁がわざわざ公式ホームページ上で注意喚起をおこなっており、無登録で貸し付ける違法業者であるか否かの判断基準をわかりやすくこのように解説しています。
　たとえば、金融庁によると「不特定多数が閲覧可能なSNS等で『お金を貸します』、『融資します』などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります」とありますが、この判断基準で今回の「Spiderman」を見てみると、まさに不特定多数が閲覧可能なツイッターなどのSNSではっきりと融資の勧誘をおこなっています。

　また、金融庁は「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」と言い放っています。貸金業者でなければ許されていない貸金業務を、何回も繰り返して行う意思をもって融資をしていれば、それはもう結局は貸金業登録してないといけない貸金業に該当するので、無登録であるなら違法ということです。

　この点でも、今回の「Spiderman」は繰り返し融資の勧誘をおこなっていることが確認されます。

　金融庁がわざわざこれだけわかりやすく注意を促している背景には、金融庁も指摘している通り、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる実態があるのです。

正規の融資会社の値打ちを本当に理解していますか？

　このような個人間融資について何とももったいないと思うのは、「もしも正規のちゃんとした融資会社へ申し込んでさえいたら本当は審査を通過してお金を借りられていたかもしれないのに」ということです。

　どうして正規金融に値打ちがあるのかは実際に借りてみないと痛感できないかもしれませんが、正規の融資会社が提供しているローンはよりたくさんの方々に利用してもらえるように、以下のように考え抜かれています。長いものだとこちらのように、十数年かけてアップデートが繰り返されています。安易な借り入れを助長しないように配慮しつつ、それでもできるだけたくさんの方々に役立ててもらえるように、アップデートされ続けているのです。

　今はこれまでにないほどSNSが身近な時代ですが、非常に見極めの困難な個人融資に安易に手を出す前に、そして何より、個人間融資のようにたかだか10万円程度の金額のためにそこまでリスクを取るよりは、やはりまずは正規の会社を頼ってみませんか。

　たとえば、知名度の高い銀行ゆえに敷居が高いと誤解されているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は収入が年金だけとなっている年金受給者の方々でも来店不要でご利用いただける非常にできが良い商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入利率が年8.1％超で借入が10万円までなら、毎月の返済2,000円でもOKです。個人融資と比べて一体どちらが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社は今のご時世に「最短18分でご融資可能」や「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力には定評があります。

　最終的にどこでどのようなお借入をなさるにせよ、まずは正規の会社を頼るようにしてください。

なぜ個人融資に慎重になる必要があるのか

　金融庁がわざわざ警告しているように、個人間融資のふりをする違法業者へ借入を申し込んでも、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれることになります。カモリストに情報が登録されるからです。そのため、次にどこかへ申し込んでもたとえば、月一返済と確認して申し込んだのに入金されて1週間後に「週に6割と言ったよね」などとまるで記憶にない暴利を強要されたり、あるいは融資実行日の朝になって急に「融資実績を作る必要があるため、まずは融資金額の2割を特約担保金としてお振り込み願います」などと典型的な融資保証金詐欺を披露されるリスクまで発生します。

　さらに、正規金融からのお借入れであれば、時代とともに法改正があった場合、ゆくゆくは想定外のまとまったお金が手元に返ってくる可能性すらあるのです。その典型とも言えるのが、過払い利息でした。

　正規の金融会社から借金をしていた人たちは、もう利用して何年も経つのに過払い金が法的に認められ、支払った過払い分が一気に手元に返ってくることになりました。借金漬けであればあるほど、より多くのお金が戻ってきています。一体どれほど取り返したと思いますか？

武富士のようにかつては業界トップだった大手消費者金融会社やアエルに栄光、NISグループに三和ファイナンス、丸和商事（ニコニコクレジット）などを倒産に追い込んだほど、皆が一斉に取り戻せたのです。一人に対してトータル2,000万円近い過払い金が返金される事例もありました。

　その一方で、違法な融資業者に手を出していた人たちは、その違法金利がゆえに本当は過払い金が人一倍たっぷり存在するのに、2,000万円はおろかたった1円も取り返すこともできず、この過払い金の高額返金ラッシュをただ指をくわえて眺めるしかできませんでした。この差はとても大きいと言わざるを得ません。皆さんはどちらの側にいたいでしょうか。

　もちろん、たとえヤミ金が相手であろうが、法的には過払い金を請求する権利はあります。しかし、それはただ権利が存在するというだけで、実際にはまるで役に立たない絵に描いた餅なのです。

　当然のように所在不明のヤミ業者ですから、どんなに個人融資のふりをしていたとしても、身元が簡単には突き止められないようにしています。捜査当局による摘発を恐れて、いつでも逃亡できるように対策を取っているわけです。

　非合法な取り立てや周囲を巻き込む嫌がらせも含め、あらゆる連絡は他人名義の携帯電話で行われます。お金を借りたがっている多重債務者から騙し取った携帯電話なのです。もちろん、2、3日で凍結されてすぐ使い捨てられる銀行口座も当然に他人名義です。このような相手に対し、何年も経ってその所在を突き止めるのは非常に難しいと言わざるを得ません。たとえ運良く居場所を特定できて訴訟を起こせても、さて黙って判決に従うような輩でしょうか。

　つまり、正規の会社をろくに試そうともせず、みすみす違法業者へと流れた人たちは、ただただもったいない人生になってしまっているということです。

遠回りに見えるのが、結局は近道

　現在、SNS上では口座売買など危険な情報すら平然と大量に流れている時代です。そのような中から真っ当な個人融資だけを見つけ出すのは、極めて困難です。そのようなリスクを取りに行くくらいなら、どれほどお金に困っていたとしても、最後まで正規の会社を頼るようにしてください。一見すると遠回りをしているかのように感じるかもしれませんが、結局はそれが損をせずに済む選択肢なのです。

Spidermanに対する口コミ・体験談をお待ちしています

　この「Spiderman」に対する体験談を募集しております。ただ単に融資の案内があっただけのお話でも大歓迎です。どのような些細なことでも結構ですので、ぜひ貴重なご経験を共有させていただければと考えています。