個人間融資をうたう「助さん」はSNSなどで融資の案内をおこなっていますが、このような個人間融資の利用について金融庁が非常に強く警告を発しているので、以下ご注意ください。

金融庁の基準で助さんを考えてみる

　個人融資については金融庁がわざわざ公式ホームページ上で注意喚起をおこなっており、無登録で貸付けをおこなう違法業者との見極め方を具体的にこのように説明しています。
　たとえば、金融庁によると「不特定多数が閲覧可能なSNS等で『お金を貸します』、『融資します』などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります」とありますが、この見解に従って今回の「助さん」を考えてみると、まさに不特定多数が閲覧可能なSNSなどで明白に融資の案内をおこなっています。

　また、金融庁は「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」と断言しています。貸金業登録が必須の貸金業務を、何回も繰り返して行う意思をもって融資をしているのであれば、それも結局は貸金業登録が必須である貸金業に該当するので、登録していないなら違法ということです。

　この点でも、今回の「助さん」は繰り返し融資の勧誘をおこなっていることが確認できます。

　金融庁がわざわざこれほどわかりやすく注意を促している背景には、金融庁も指摘している通り、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる実態があるのです。

正規の会社の価値を本当にわかっていますか？

　このような個人融資に関してもっとももったいないのは、「もし正規登録されてある会社へ申し込んでさえいれば本当はあっさり審査を通過してお金を借りられていたかもしれないのに」ということです。

　正規の融資会社になぜ値打ちがあるのかは実際に利用してみないと痛感できないかもしれませんが、正規金融が提供しているローンはより多くの方々にお役立ていただけるように、以下のように考え抜かれたものばかりです。長いものだとこちらのように、十数年かけて工夫が凝らされ続けています。安易な借り入れを助長しないように配慮しつつ、それでもできるだけたくさんの方にご利用いただけるように、アップデートされ続けているのです。

　今はSNSが非常に身近になっている時代ですが、非常に見極めが難しい個人融資に深く考えもせず手を出す前に、そして何より、個人融資のようなたかだか数万円程度のためにそこまでリスクを取るよりは、やはりまずは正規の会社を頼ってみませんか。

　たとえば、知名度が高いために敷居も高いと勘違いされているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は年金以外には収入源がない年金受給者の方々でも来店不要でご利用可能な非常によくできた商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入利率が年8.1％を超えて借入が10万円までなら、毎月の返済は2,000円でもOKです。個人融資と一体どちらが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社は今のご時世に「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」に「最短18分でご融資可能」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力に定評があります。

　最終的にどのような会社からお金を借りることになるとしても、まずは正規の会社を頼るようにしてください。

なぜ個人融資に慎重にならないといけないのか

　金融庁もわざわざ警告しているように、個人融資を装った違法業者へ借入を申し込んでも、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれることになります。カモリストに登録されるからです。そのため、次にどこかへ申し込んでもたとえば、情報抜きかと思うくらいレスポンスが悪いわりにたいした枠も出さずしつこくこまごまと聞かれてそのうえ緊急連絡先と職場へあやしいしゃべり方で在籍確認をかけられたり、あるいは「融資を実行するには、少し実績が足りない状況です。しかしながら、何か担保となるものをお預かりできれば、即日融資も可能な状況となっています」などと銀行のキャッシュカードや通帳類を暗証番号ごと奪い取られるリスクさえあります。

　さらに、国に正規登録のある会社からお金を借りたのであれば、時代とともに法制度が変わった場合、いずれ驚くほどまとまった現金が手元に返ってくる可能性すらあるのです。その代表例とも言えるのが、過払い利息です。

　ちゃんとした正規業者からお金を借りていた人たちは、もう完済してから何年も経つのに過払い金が法的に認められ、支払った過払い分がすべて手元に返ってくることになりました。借金癖があった人ほど、より多くのお金が戻ってきています。一体どれほど取り返したと思いますか？

武富士のような大手の消費者金融会社やアエルに丸和商事（ニコニコクレジット）、三和ファイナンスにNISグループを倒産へと追い込んだほど、皆が一斉に取り戻せたのです。たった一人に対しても消費者金融各社からトータル2,000万円近い過払い金が返金された実例もあります。

　その一方で、闇金業者に手を出していた人たちは、そもそもトイチやトニ、トサンなどの違法金利がゆえに本来であれば過払い金が人一倍たっぷり存在するのに、2,000万円どころかたった1円すらも取り返すこともできず、この多額の過払い返金ブームをただ指をくわえて眺めるだけで終わってしまいました。この差は実に大きいと言わざるを得ません。皆さんはどちらの側にいたいでしょうか。

　もちろん、たとえ違法金融が相手であっても、法律的には過払い金を請求する権利はあります。しかし、それはただ権利が存在するというだけで、まるで役立たずの絵に描いた餅なのです。

　当然のように住所不定のヤミ業者ですから、どんなに個人融資のふりをしていたとしても、身元がそう簡単には割られないようにしています。警察当局に逮捕されることを恐れて、いつでも逃げおおせるように対策を取っているわけです。

　違法な取り立てや近隣住民・職場・家族への嫌がらせも含め、あらゆる連絡は他人名義の携帯電話で行われます。お金を借りたがっている多重債務者から騙し取った携帯電話なのです。もちろん、数日で凍結されることになる使い捨ての銀行口座も当然に他人名義です。このような輩に対し、何年も経ってからその所在を突き止めるのは現実的に難しいと言う他ありません。たとえ運良く居場所を特定できて訴訟を起こすことができたとしても、さておとなしく判決に従うでしょうか。

　つまり、正規の会社をろくに試そうともせず、みすみす違法な犯罪組織へと流れた人たちは、どこまでも損な人生になってしまっているということです。

遠回りに見えるのが、結局は近道

　現在、SNS上では口座売買など危険な情報すら平然と大量に流れている時代です。そのような中から真っ当な個人融資だけを見つけ出すのは、極めて困難です。そのようなリスクを取りに行くくらいなら、どんなにお金に困っていたとしても、とことん最後まで正規の会社を頼るようにしてください。一見すると遠回りをしているように見えるかもしれませんが、結局はそれが損することのない選択肢なのです。

助さんについての口コミや利用体験をお待ちしています

　今回の「助さん」に関する体験談をお待ちしています。ただ融資案内があったご経験でも大丈夫です。どのようなこまかなお話でも結構ですので、ぜひ貴重なお話を共有させていただければと思っています。