個人間融資を名乗っている「打ち出の小槌」はSNSなどで融資の勧誘をおこなっていますが、このような個人間融資の利用に対して金融庁までもが非常に強く警告を出しているので、以下ご用心願います。

金融庁の公式見解で打ち出の小槌を考えてみる

　個人融資については金融庁がわざわざ公式ホームページ上で注意喚起をおこなっており、無登録で融資する違法業者との確認方法をわかりやすくこのように説明しています。
　たとえば、金融庁によると「不特定多数が閲覧可能なSNS等で『お金を貸します』、『融資します』などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります」とありますが、この判断基準に従い今回の「打ち出の小槌」を見てみると、まさに不特定多数が閲覧可能なSNSなどで明確に融資の案内をおこなっています。

　また、金融庁は「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」とはっきり断言しています。貸金業者でなければ許されていない貸金業務を、何回も繰り返して行う意思をもって融資をしているなら、それも結局は貸金業登録をしないといけない貸金業に該当するので、貸金業登録していないなら違法ということです。

　この点でも、今回の「打ち出の小槌」は繰り返し融資の勧誘をおこなっていることが確認されます。

　金融庁がわざわざこれだけ念入りに注意を促している背景には、金融庁も指摘している通り、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる実態があるのです。

正規金融の値打ちを本当に理解していますか？

　今回のような個人間融資問題で何よりもったいないと感じるのは、「もし正規の融資会社に申し込んでさえいたら本当は意外とあっさり審査を通過して借りられていたかもしれないのに」ということです。

　正規の会社になぜ値打ちがあるのかは実際に使ってみないと痛感できないかもしれませんが、正規の会社が提供する融資商品はよりたくさんの方に役立ててもらえるように、以下のように考え抜かれたものばかりです。長いものだとこちらのように、十数年ずっと工夫が凝らされ続けています。安易な借り入れを助長しないように配慮しつつ、それでもできるだけ多くの方に利用してもらえるように、改良され続けているのです。

　今はこれまでにないほどSNSが身近な時代ですが、非常に見極めの難しい個人融資に軽い気持ちで手を出す前に、そして何より、個人間融資のようにたかだか10万円程度のためにそこまでしてリスクを取りにいくよりは、やはりまずは正規の会社を頼ってみませんか。

　たとえば、知名度が高いために敷居も高いと勘違いされているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は年金しか収入源がない年金受給者の方々でも来店不要でご利用可能な非常にできが良い商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入10万円までで借入利率が年8.1％超なら、毎月2,000円の返済でもOKです。個人融資と比べてさて一体どちらが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社はこのご時世に「最短18分でご融資可能」「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力は高く評価されています。

　最終的にどこでどのような会社をご利用になるとしても、まずは正規の会社を頼るようにしてください。

どうして個人間融資に慎重でないといけないのか

　金融庁自身がわざわざ指摘しているように、個人融資のふりをする違法業者に融資を申し込むと、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれることになります。カモリストに情報が登録されるからです。結果、次にどこかへ申し込んでもたとえば、情報抜きを疑ってしまうくらいとてもレスポンスが遅いわりにたいした枠も出ず根掘り葉掘りと2次審査までされてさらに緊急連絡先と会社に不審者のようなしゃべり方で在籍確認をかけてこられたり、あるいは融資実行の当日になると「返済能力を確認するため、融資実績の作成も兼ねてまずは融資金額の30パーセントを融資担保金としてお振り込み願います」などと絵に描いたような融資保証金詐欺を仕掛けられるリスクさえ発生します。

　さらに、国に正規登録のある会社からお金を借りたのであれば、時代とともに法改正があった場合、ゆくゆくは予想だにしていなかった多額のお金が手元に返ってくる可能性すらあるのです。その典型とも言えるのが、過払い利息です。

　ちゃんとした正規業者からお金を借りていた人たちは、もう借金をしていた時期から何年も経つのに過払い金が法的に認められ、払い過ぎていた利息が全部手元に返ってくることになりました。借金依存症が酷ければ酷いほど、より多くのお金が戻ってきています。一体どれほど取り返したと思いますか？

武富士のようにかつては業界ナンバーワンだった大手消費者金融会社やアエルに栄光、NISグループに三和ファイナンス、丸和商事（ニコニコクレジット）などをも倒産へ追い込んでいったほど、皆が一斉に取り戻せたのです。一人に対してサラ金各社から合計1,000万円以上もの過払い利息が返金された事例すらもあります。

　その一方で、ヤミ金融業者に手を出していた人たちは、そもそもの暴利がゆえに本当は過払い金が人一倍たっぷり存在するのに、1,000万円どころかたった1円も取り返すこともできず、この過払い利息の高額返金ブームをただ指をくわえて眺めるしかできませんでした。この差は実に大きいと言えます。皆さんはどちらの側にいたいでしょうか。

　もちろん、たとえ闇金融が相手だろうが、法的には過払い金を請求する権利はあります。しかし、それはただ権利があるというだけであって、現実にはまるで役立たずの絵に描いた餅なのです。

　当たり前に所在不明のヤミ業者ですから、どんなに個人間融資を偽装していようとも、そう簡単には身元が突き止められないようにしています。捜査当局による摘発を恐れて、いつでも逃げ出せるように対策を講じているわけです。

　非合法な取り立てや嫌がらせなども含め、あらゆる連絡は携帯電話買取詐欺で契約させた他人名義のトバシ携帯で行われますし、数日で凍結されることになる使い捨ての銀行口座も当然に他人名義です。このような輩に対し、何年も経ってからその所在を突き止めるのは非常に難しいと言えます。たとえ運良く居場所を特定できて訴訟を起こすことができたとしても、さて素直に判決に従うでしょうか。

　つまり、正規の会社をろくに試そうともせず、みすみす違法業者へと流れた人たちは、どこまでももったいない人生になってしまっているということです。

遠回りに見えるのが、結局は近道

　現在、SNS上では口座売買など危険な情報すら平然と大量に流れている時代です。そのような中から真っ当な個人融資だけを見つけ出すのは、極めて困難です。そのようなリスクを取りに行くくらいなら、どれほどお金に困っていたとしても、最後まで正規の会社を頼るようにしてください。一見すると遠回りをしているように見えるかもしれませんが、結局はそれが損することのない選択肢なのです。

打ち出の小槌に関する口コミ・体験談をお待ちしています

　今回の「打ち出の小槌」に関する体験談を募集しています。ただ単に融資の案内を受けただけのお話でも大歓迎です。どのようなこまかなことでも結構ですので、ぜひ貴重なお話を共有させていただければと考えています。