個人間融資をうたう「融資屋さん」はSNSなどで融資の勧誘をおこなっていますが、このような個人間融資の利用について金融庁までもが非常に強い警告を出しているので、以下ご警戒願います。

金融庁が示す基準で融資屋さんを考えてみる

　個人間融資については金融庁がわざわざ公式ホームページ上で注意喚起をおこなっており、無登録で融資をする違法業者であるか否かの見極め方を具体的にこのように説明してくれています。
　たとえば、金融庁によると「不特定多数が閲覧可能なSNS等で『お金を貸します』、『融資します』などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります」とありますが、この判断基準に従い今回の「融資屋さん」を考えると、まさに不特定多数が閲覧可能なSNS上ではっきりと融資の案内をおこなっています。

　また、金融庁は「個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します」とはっきり断言しています。貸金業登録しないといけない貸金業務を、何回も繰り返して行う意思をもって融資をしているのなら、それは結局は貸金業登録が必須である貸金業に該当するので、無登録であるなら違法ということです。

　この点でも、今回の「融資屋さん」は繰り返し融資の勧誘をおこなっていることが確認できます。

　金融庁がわざわざこれほどまでに念入りに注意喚起をおこなっている背景には、金融庁も指摘している通り、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる実態があるのです。

正規の会社の値打ちを本当に理解していますか？

　この手の個人間融資問題で何よりもったいないのは、「もし正規登録されてある金融会社へ申し込んでさえいれば本当はあっさり審査を通過して借りられていたかもしれないのに」ということです。

　なぜ正規の会社に値打ちがあるのかは実際に利用してみないと実感できないかもしれませんが、正規の会社が提供するカードローンはよりたくさんの方々にご利用いただけるように、以下のように考え抜かれています。長いものだとこちらのように、10年以上もずっと工夫が凝らされ続けています。安易な借り入れを助長しないように配慮しつつ、それでもできるだけ多くの方に利用してもらえるように、アップデートされ続けているのです。

　今はこれまでにないほどSNSが身近な時代ですが、非常に見極めの難しい個人融資に深く考えもせずに手を出す前に、そして何より、個人融資のようなたかだか数万円やそこらの金額のためにそこまでしてリスクを取りにいくよりは、やはりまずは正規の会社を頼ってみませんか。

　たとえば、知名度の高さゆえに敷居が高い金融機関と勘違いされているこちらの銀行ローンは、アルバイトやパートに派遣社員、契約社員の方々はもちろんのこと、実は収入が年金のみとなっている年金受給者の方々でも来店不要でご利用いただける非常に行き届いた商品となっています。さすが、資本金が軽く1兆円を超えるだけのことはあります。しかも、借入利率が年8.1％を超えて借入が10万円までなら、月々の返済は2,000円からでもOKです。個人融資と比べてさて一体どちらが融資体力がありそうでしょうか。

　あるいは、こちらの老舗ローン会社は今のご時世に「土日祝・夜間でも24時間お振込みOK」「最短18分でご融資可能」をも前面に打ち出すなど、実はその対応力に定評があります。

　最終的にどのような会社からお金を借りることになるとしても、まずは正規の会社を頼るようにしてください。

どうして個人融資に慎重にならないといけないのか

　金融庁もわざわざ注意喚起している通り、個人間融資のふりをする違法業者へ借入を申し込んでも、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれることになります。カモリストに登録されるからです。そのため、次にどこかへ申し込んでもたとえば、情報抜きを疑うくらいレスポンスが遅いわりに微々たる融資額で根掘り葉掘りと聞かれてそのうえ間違い電話のふりをして会社と緊急連絡先へ不審な話し方で在籍確認をされてしまったり、あるいは「融資を実行したかったのですが、あと少しだけ実績が足りない状況となっていました。何か担保的なものをお預かりさせていただかない限り、ご融資もできません」などと金融機関の通帳にキャッシュカード類を暗証番号ごと騙し取られる危険性さえ生じます。

　さらに、正規金融からのお借入であれば、時代とともに法制度が変わった場合、いずれ予想だにしていなかったまとまった現金が手元に返ってくる可能性すらあるのです。その最たる例と言えるのが、過払い金でした。

　ちゃんとした正規業者からお金を借りていた人たちは、もうお金を借りていた時期から何年も経つのに過払い金が法的に認められ、支払った過払い分が全部手元に返ってくることになりました。多重債務であればあるほど、より多くのお金が戻ってきています。一体どれほど取り返したと思いますか？

武富士のようにかつては業界ナンバーワンだった大手消費者金融会社やNISグループにアエル、ニコニコクレジット（丸和商事）に三和ファイナンス、栄光をも倒産に追い込んでいったほど、皆が一斉に取り戻せたのです。かつての債務者一人に対し100万円程度なら返金されるのが当然の状況になりました。

　その一方で、違法な金融業者に手を出していた人たちは、トイチやトニ、トサンなどの暴利がゆえに本来であれば過払い金が人一倍たっぷり存在するのに、100万円どころかただの1円すら取り返すこともできず、この過払い金の高額返金ラッシュをただ指をくわえて眺めるしかできずじまいでした。この差はとんでもなく大きいと言えます。皆さんはどちらの側にいたいでしょうか。

　もちろん、たとえ違法金融が相手であろうが、法的には過払い金を請求する権利はあります。しかし、それはただ権利があるというだけで、実際にはまるで役に立たない絵に描いた餅に過ぎないのです。

　当然ながら所在不明のヤミ業者ですから、どんなに個人融資になりすましていようとも、身元がわからないようにしています。捜査当局による摘発を恐れて、いつでも逃げおおせるように対策を講じているわけです。

　違法な取り立てや嫌がらせなども含め、あらゆる連絡は他人名義の携帯電話で行われます。お金を借りたがっている多重債務者から騙し取った携帯電話なのです。もちろん、すぐ凍結されて使い捨てられることになる銀行口座も当然に他人名義です。このような相手に対し、何年も経ってからその所在を突き止めるのは非常に難しいと言えます。たとえ運良く居場所を特定できて訴訟を起こせても、さておとなしく判決に従うような輩でしょうか。

　つまり、正規の会社をろくに試そうともせず、みすみす違法な業者へと流れた人たちは、ただただ損な人生になってしまっているということです。

遠回りに見えるのが、結局は近道

　現在、SNS上では口座売買など危険な情報すら平然と大量に流れている時代です。そのような中から真っ当な個人融資だけを見つけ出すのは、極めて困難です。そのようなリスクを取りに行くくらいなら、どれくらいお金に困っていたとしても、最後の最後まで正規の会社を頼るようにしてください。一見すると遠回りをしているように思えるかもしれませんが、結局はそれが損をせずに済む選択肢なのです。

融資屋さんに対する口コミ・利用体験をお待ちしています

　この「融資屋さん」への利用経験談を募集しています。ただ単に融資案内があったご経験でもかまいません。どのような些細なことでも結構ですので、ぜひ貴重なご経験を共有させていただければと思います。